Депозитам

депозитам

Депозитам

Депозитам

Депозит, или банковский вклад — это свободные денежные средства населения или юридических лиц, помещаемые в банк под определенный учетный процент, указываемый в договоре вкладчика с банком. В результате банк пускает эти деньги в оборот, выдавая со своей стороны кредиты, а вкладчики получают оговоренный в договоре процент за возможность пользоваться своими денежными средствами. Как правило экономисты подразделяют депозиты по длительности, возможности пополнения, досрочного снятия и капитализации процентов.

Классификация депозитов по сроку дейсвия

По длительности депозиты делятся на «короткие9quot; и «длинные9quot;, срок первых как правило не превышает 6-ти месяцев, в то время как срок «длинных9quot; может составлять несколько лет. Стоит отметить, что обычно чем больше срок депозита, тем больше процентная ставка по нему. Так же немаловажно, что по окончании срока действия депозита, если вкладчик не изъял основную сумму депозита с процентами — вклад автоматически пролонгируется на тех же условиях если иное не указано в банковском договоре.

Пополняемые и непополняемые депозиты

По возможности пополнения депозиты подразделяются на пополняемы и непополняемые, и если со вторыми все понятно, т.е. вклад в любом случае пополнять нельзя, то пополняемы вклады содержат ряд нюансов:

1) может существовать ограничение по сумме пополнения

2) может существовать ограничение по количеству пополнений за учетный период (например не более раза в месяц)

Классификация депозитов по возможности снятия денежных средст

По возможности снятия денежных средств депозиты подразделяют на депозиты до востребования, срочные депозиты и депозиты с минимальным неснимаемым остатком, все они имеют свои достоинства и недостатки, о которых я вам сейчас расскажу.

Депозит до востребования — это тип депозитов с самым низким процентом, по сути это просто передача денег банку на хранение, однако при этом не приходится платить деньги за аренду банковской ячейки и даже получать от банка незначительный процент за поьзование своими денежными средствами. Основным преимуществом данного вида депозитов является возможность в любой момент снять с депозитного счета требуемую сумму без каких бы то ни было ограничений.

Срочный депозит — это самый выгодный для вкладчиков вид депозитов, по которому банк как правило дает вкладчику максимальный процент, однако при этом вкладчик не имеет возможности снять денежные средства без потери накопленных процентов (как правило при досрочном расторжении договора вкладчику насчитываются проценты по ставке вкладов «до востребования», которая значительно ниже поцентной ставки по срочным вкладам).

Депозит с минимальным неснимаемым остатком — это комбинированная форма, представляющая собой нечто среднее между срочным депозитом и депозитом до востребования, как правило при открытии такого депозитного счета вкладчик вносит определенную сумму, которую не имеет права снять до окончания срока вклада (иначе он теряет свою процентную ставку и проценты по вкладу насчитываются по ставке вкладов «до востребования»), однако при этом все денежные средства свыше этой минимальной суммы доступны для снятия без вских штрафных санкций со стороны банка и по ним начисляется общая для депозитного вклада процентная ставка(как правило, с ежемесячной капитализацией процентов)

Капитализация процентов по депозиту

Капитализация процентов — это начисление процентов на сумму депозита. Как правило, по большинству вкладов капитализация осуществляется ежемесячно, однако существуют случаи когда капитализация процентов происходит чаще (минимальный период капитализации составляет 1 календарный день, однако такой вариант банкам не выгоден и они обычно не идут на него) или реже (как правило это полный срок действия депозита, для вкладчика же это означает полную потерю процентов при досрочном снятии денежных средств, если иное не указано в договоре с банком)

Особенности российской банковской системы в области депозитов

Бывает, что устав организации запрещает размещать свободные денежные средства в виде депозитов, в таком случае организация чтобы не нарушить собственный устав может оформить вексель , который является по сути тем же самым депозитом либо подписать договор о неснижаемом остатке на расчетном счету организации с начислением определенного учетного процента.

Так же не стоит забывать, что коммерческие банки в обязательном порядке перечисляют определенную часть депозитных денежных средств в Центральный Банк Росийской Федерации в рамках программы обязательных резервов, а в случае банротства банка государство гарантирует возврат части депозита в рамках прогаммы обязательного страхования вкладов.

В заключение хотелось бы сказать, что с начала формирования в 20-м веке современной банковской и финансовой системы банковские депозиты перестали быть реальным способом приумножения капитала, а позволяют лишь накапливать денежные средства, в какой-то мере защищая их от инфляции.

Банк Москвы – действующие вклады для физических лиц в 2017 году, условия и ставки по депозитам

Лучшим способом сохранить денежные средства в условиях экономического кризиса в стране является оформление их на депозитные счета. Для этих целей люди часто выбирают вклады в банке Уралсиб, а также в других финансовых учреждениях. Сравнивая вклады банка СМП для физических лиц, многие физические лица отдают предпочтение депозитным продуктам Банка Москвы.

Депозитам

В 2017 году это финансовое учреждение презентовало линейку депозитов, предназначенных для всех категорий физических лиц. Для пенсионеров и зарплатных клиентов существуют отдельные предложения, по которым установлены максимально выгодные и комфортные условия.

Чтобы принять участие в этой депозитной программе, физическим лицам следует до 31 января 2017 года оформить документы и внести на счет денежные средства. По этому вкладу установлены следующие условия:

  • открытие программы осуществляется в российских рублях;
  • минимальная сумма первоначального взноса, с которой оформляется вклад, составляет 100 000 рублей;
  • срок размещения средств – 400 дней;
  • процентный доход начисляется каждые 100 дней, после чего подлежит капитализации;
  • по программе не предусмотрено частичное снятие средств, так же как по депозитам Альфа-банка;
  • начисленные проценты выплачиваются физическим лицам в конце срока действия вклада;
  • максимальная процентная ставка по этому депозиту установлена в размере 10,00% годовых;
  • при досрочном расторжении договора проценты будут пересчитываться по ставке 7,50% годовых, если денежные средства пролежали на депозитном счете не менее 100 дней (если вклад действовал меньше 100 дней, то проценты будут пересчитаны по ставке программы «До востребования»);
  • депозитную программу можно оформить как в отделении финансового учреждения, так и в интернет-банкинге, так же как и вклады в УБРиР;
  • срок действия вклада разделен на 4 периода, для каждого из которых применяется индивидуальная процентная ставка: (при размещении на депозите от 100 000 до 30 000 000 рулей) до 100 дней — 10,00%, 101-200 дней — 7,50%, 201-300 дней — 7,50%, 301-400 дней — 7,50%;
  • после завершения срока действия вклада договор продлевается автоматически на тот же период (по пролонгированному депозиту будут применяться процентные ставки вклада «До востребования»).

Совет: все вклады, оформленные физическими лицами в Банке Москвы, надежно защищены от рисков, так как финансовое учреждение принимает участие в государственной программе страхования. Клиенты уже с первого дня размещения получают повышенный доход со своих сбережений.

Эту депозитную программу Банка Москвы физические лица в 2017 году могут оформить на следующих условиях:

  • процентный доход начисляется ежемесячно, после чего капитализируется, увеличивая тело вклада;
  • депозит может быть открыт в российских рублях, евро или американских долларах;
  • клиенты в любой момент могут получить доступ к процентам (они по их требованию будут перечисляться на банковские карты или текущие счета);
  • срок размещения денежных средств колеблется в широком диапазоне — 91-1095 дней;
  • по то депозитной программе предусмотрена автоматическая пролонгация, которая проводится по действующим условиям не более 5 раз (все дальнейшие продления депозитных договоров будут проводиться на условиях вклада «До востребования»);
  • при досрочном закрытии вклада применяются льготные условия, если средства хранились на счету более 181 дней;
  • минимальная сумма вложения зафиксирована в размере 1 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро;
  • если клиенты будут оформлять рублевый депозит в отделении финансового учреждения, то максимальная процентная ставка будет в размере 8,14%;
  • при открытии депозита через интернет-банкинг физические лица могут рассчитывать на более высокие ставки — 8,46% в рублях;
  • по программе не предусмотрены пополнение и частичный вывод денежных средств, так же как по некоторым депозитам банка Русский Стандарт.

По вкладу «Максимальный доход» процентные ставки зависят от суммы и срока размещения. Процентный доход рассчитывается следующим образом:

  1. В рублях. От 1 000 руб.: 91-180 дней — 7,00%, 181-364 дня — 7,30%, 365 дней — 7,30%, 366-547 дней — 7,00%, 548-730 дней — 6,30%, 731-1094 дня — 6,15%, 1095 дней — 5,50%. С учетом капитализации: 7,04%, 7,41%, 7,55%, 7,23%, 6,59%, 6,53%, 5,96% соответственно. От 200 000 руб.: 91-180 дней — 7,20%, 181-364 дня — 7,40%, 365 дней — 7,40%, 366-547 дней — 7,10%, 548-730 дней — 6,40%, 731-1094 дня — 6,20%, 1095 дней — 5,80%. С учетом капитализации: 7,24%, 7,51%, 7,66%, 7,34%, 6,70%, 6,58%, 6,32% соответственно. От 550 000 руб.: 91-180 дней — 7,30%, 181-364 дня — 7,50%, 365 дней — 7,50%, 366-547 дней — 7,20%, 548-730 дней — 6,60%, 731-1094 дня — 6,40%, 1095 дней — 6,10%. С учетом капитализации: 7,34%, 7,62%, 7,76%, 7,44%, 6,92%, 6,81%, 6,68% соответственно. От 850 000 руб.: 91-180 дней — 7,60%, 181-364 дня — 7,70%, 365 дней — 7,70%, 366-547 дней — 7,30%, 548-730 дней — 6,80%, 731-1094 дня — 6,60%, 1095 дней — 6,30%. С учетом капитализации: 7,65%, 7,82%, 7,98%, 7,55%, 7,14%, 7,04%, 6,91% соответственно. От 1 500 000 руб.: 91-180 дней — 7,80%, 181-364 дня — 8,15%, 365 дней — 8,15%, 366-547 дней — 8,00%, 548-730 дней — 7,00%, 731-1094 дня — 6,80%, 1095 дней — 6,80%. С учетом капитализации: 7,85%, 8,29%, 8,46%, 8,30%, 7,36%, 7,26%, 7,52% соответственно.
  2. В евро. По вкладам в этой валюте установлена единая ставка — 0,01%.
  3. В американских долларах. От 100 дол.: 91-180 дней — 0,05%, 181-364 дня — 0,80%, 365 дней — 0,80%, 366-547 дней — 0,50%, 548-730 дней — 0,45%, 731-1094 дня — 0,40%, 1095 дней — 0,01%. С учетом капитализации: 0,05%, 0,80%, 0,80%, 0,80%, 0,45%, 0,40%, 0,01% соответственно. От 7 000 дол.: 91-180 дней — 0,05%, 181-364 дня — 0,80%, 365 дней — 0,80%, 366-547 дней — 0,50%, 548-730 дней — 0,45%, 731-1094 дня — 0,40%, 1095 дней — 0,01%. С учетом капитализации: 0,05%, 0,80%, 0,80%, 0,50%, 0,45%, 0,40%, 0,01% соответственно. От 20 000 дол.: 91-180 дней — 0,10%, 181-364 дня — 1,15%, 365 дней — 1,15%, 366-547 дней — 0,80%, 548-730 дней — 0,75%, 731-1094 дня — 0,70%, 1095 дней — 0,01%. С учетом капитализации: 0,10%, 1,15%, 1,16%, 0,80%, 0,75%, 0,70%, 0,01% соответственно. От 45 000 дол.: 91-180 дней — 0,40%, 181-364 дня — 1,60%, 365 дней — 1,60%, 366-547 дней — 1,35%, 548-730 дней — 1,30%, 731-1094 дня — 1,25%, 1095 дней — 1,01%. С учетом капитализации: 0,40%, 1,61%, 1,61%, 1,36%, 1,31%, 1,27%, 0,01% соответственно. От 75 000 дол.: 91-180 дней — 0,40%, 181-364 дня — 1,60%, 365 дней — 1,60%, 366-547 дней — 1,35%, 548-730 дней — 1,30%, 731-1094 дня — 1,25%, 1095 — дней 0,01%. С учетом капитализации: 0,40%, 1,61%, 1,61%, 1,36%, 1,31%, 1,27%, 0,01% соответственно.

Этот депозит может быть оформлен в российских рублях, американских долларах и евро на срок 91-1095 дней. Физические лица могут пополнять вклады и расходовать средства без ограничений. Процентный доход начисляется ежемесячно, после чего капитализируется, так же как по вкладам банка Тинькофф. При оформлении депозита в отделении банка максимальная процентная ставка будет установлена в размере 7,23%, а если эта процедура будет проведена в интернет-банкинге, то ставка увеличится до 7,55% годовых. Минимальная сумма вложения установлена в размере 1 000 рублей, 100 евро/долларов, а максимальная – 30 000 000 рублей, 1 000 000 долларов/евро. Если клиенты внесут на депозит большую сумму средств, то на разницу будут начисляться проценты в размере ½ действующей ставки. По программе предусмотрены автоматическая пролонгация (не более 5 раз), досрочное расторжение договора (с 181 дня действуют льготные условия), вывод начисленных процентов на карточный счет.

По вкладу «Максимальный комфорт» процентные ставки зависят от суммы и срока размещения. Процентный доход рассчитывается следующим образом:

  1. В рублях. От 1 000 руб.: 91-180 дней — 6,00%, 181-364 дня — 6,40%, 365 дней — 6,40%, 366-547 дней — 5,90%, 548-730 дней — 5,60%, 731-1094 дня — 5,30%, 1095 дней — 5,20. С учетом капитализации: 6,03%, 6,49%, 6,59%, 6,06%, 5,83%, 5,58%, 5,61% соответственно. От 200 000 руб.: 91-180 дней — 6,10%, 181-364 дня — 6,50%, 365 дней — 6,50%, 366-547 дней — 6,00%, 548-730 дней — 5,70%, 731-1094 дня — 5,40%, 1095 дней — 5,30%. С учетом капитализации: 6,13%, 6,59%, 6,70%, 6,17%, 5,94%, 5,69%, 5,73% соответственно. От 550 000 руб.: 91-180 дней — 6,30%, 181-364 дня — 6,70%, 365 дней — 6,70%, 366-547 дней — 6,30%, 548-730 дней — 5,80%, 731-1094 дня — 5,50%, 1095 дней — 5,40%. С учетом капитализации: 6,33%, 6,79%, 6,91%, 6,49%, 6,04%, 5,80%, 5,85% соответственно. От 850 000 руб.: 91-180 дней — 6,60%, 181-364 дня — 6,90%, 365 дней — 6,90%, 366-547 дней — 6,40%, 548-730 дней — 6,00%, 731-1094 дня — 5,60%, 1095 дней — 5,50%. С учетом капитализации: 6,64%, 7,00%, 7,12%, 6,59%, 6,26%, 5,91%, 5,96% соответственно. От 1 500 000 до 30 000 000 руб.: 91-180 дней — 7,20%, 181-364 дня — 7,30%, 365 дней — 7,30%, 366-547 дней — 6,70%, 548-730 дней — 6,60%, 731-1094 дня — 6,00%, 1095 дней — 5,60%. С учетом капитализации: 7,24%, 7,41%, 7,55%, 6,91%, 6,92%, 6,36%, 6,08% соответственно.
  2. В американских долларах. От 100 дол.: 91-180 дней — 0,01%, 181-364 дня — 0,10%, 365 дней — 0,10%, 366-547 дней — 0,05%, 548-730 дней — 0,50%, 731-1094 дня — 0,05%, 1095 дней — 0,01%. С учетом капитализации: 0,01%, 0,10%, 0,10%, 0,05%, 0,05%, 0,05%, 0,01% соответственно. От 7 000 дол.: 91-180 дней — 0,01%, 181-364 дня — 0,10%, 365 дней — 0,10%, 366-547 дней — 0,05%, 548-730 дней — 0,05%, 731-1094 дня — 0,05%, 1095 дней — 0,01%. С учетом капитализации: 0,01%, 0,10%, 0,10%, 0,05%, 0,05%, 0,05%, 0,01% соответственно. От 20 000 дол.: 91-180 дней — 0,01%, 181-364 дня — 0,25%, 365 дней — 0,25%, 366-547 дней — 0,20%, 548-730 дней — 0,15%, 731-1094 дня — 0,10%, 1095 дней — 0,01%. С учетом капитализации: 0,01%, 0,25%, 0,25%, 0,20%, 0,15%, 0,10%, 0,01% соответственно. От 45 000 дол.: 91-180 дней — 0,10%, 181-364 дня — 0,60%, 365 дней — 0,60%, 366-547 дней — 0,55%, 548-730 дней — 0,50%, 731-1094 дня — 0,45%, 1095 дней — 1,01%. С учетом капитализации: 0,10%, 0,60%, 0,60%, 0,55%, 0,50%, 0,45%, 0,01% соответственно. От 75 000 до 1 000 000 дол.: 91-180 дней — 0,10%, 181-364 дня — 0,60%, 365 дней — 0,60%, 366-547 дней — 0,55%, 548-730 дней — 0,50%, 731-1094 дня — 0,45%, 1095 дней — 0,01%. С учетом капитализации: 0,10%, 0,60%, 0,60%, 0,55%, 0,50%, 0,45%, 0,01% соответственно.
  3. В евро. Установлена единая ставка — 0,01%.

Эта программа Банка Москвы предназначена для физических лиц, которые стремятся приумножить свои сбережения. По ней установлена максимальная процентная ставка в размере 5,00% годовых. Вклад можно оформить в российских рублях на неограниченный срок. Процентный доход начисляется и капитализируется ежемесячно. Отсутствуют ограничения относительно суммы первоначального взноса, проведения расходных операций и внесения дополнительных платежей. Депозитные счета открываются и обслуживаются бесплатно.

По депозиту проценты устанавливаются следующим образом: начисляются на минимальный остаток до 3 000 рублей — 3,50%, от 30 000 до 300 000 рублей — 4,00%, от 300 000 до 600 000 рублей — 4,50%, более 600 000 рублей — 5,00%. Проценты начисляются на ежедневный остаток по ставке 0,10% годовых.

Этот депозит Банка Москвы разрабатывался специально для пенсионеров. На оформленный счет они могут получать различные социальные выплаты. По программе установлена процентная ставка в размере 4,00% годовых. Отсутствуют ограничения по минимальной сумме первоначального взноса, внесению дополнительных платежей и проведению расходных операций. Депозитная программа оформляется на неограниченный срок, ежемесячно проводится капитализация процентного дохода (клиенты могут на карточный счет получать начисленные проценты).

В 2017 году Банк Москвы предлагает физическим лицам, которые являются его зарплатными клиентами, депозит с максимальной процентной ставкой в 5,00% годовых. По этой программе установлены следующие условия:

  • отсутствуют ограничения по минимальной сумме вложения;
  • вклад оформляется на неограниченный срок;
  • ежемесячно проводится капитализация процентного дохода;
  • зарплатные клиенты могут проводить расходные операции, вносить дополнительные платежи и получать один раз в месяц начисленные проценты на отдельный картонный чет;
  • размер процентных ставок зависит от суммы размещенных денежных средств: начисления на минимальный остаток до 300 000 рублей — 4,00%, более 300 000 рублей — 5,00%; начисления на ежедневный остаток — 0,10% годовых.

Чтобы в 2017 году оформить эту депозитную программу, физическим лицам необходимо выполнить следующие требования:

  • иметь зарплатную карту этого финансового учреждения;
  • иметь специальный счет «Зарплатный» для накоплений;
  • оформить в отделении Банка Москвы поручение, на основании которого часть заработной платы будет переводиться на накопительный счет.

Этот депозит на неограниченный срок оформляется в российских рублях и в иностранной валюте (американские доллары, евро, японские йены, швейцарские франки). По нему установлена единая процентная ставка — 0,10% годовых. По программе предусмотрена капитализация процентного дохода один раз в 91 день (проценты могут в этот срок переводиться на отдельный счет клиента). Отсутствуют ограничения по минимальной сумме вложений, проведению расходных операций, внесению дополнительных платежей.

Сохраните статью в 2 клика:

Физические лица, которые в 2017 году приняли решение оформить в Банке Москвы депозитный продукт, должны внимательно изучить условия размещения. Сегодня для них предложена широкая линейка вкладов, некоторые из которых можно оформить в иностранной валюте.

Вклады с частичным снятием в Москве без потери доходности 2017

Вклады с частичным снятием средств без потери процентов дают возможность проведения расходных операций с сохранением ставки. Сравним условия таких депозитов в банках Москвы в 2017 году.

Вклады с расходными операциями: особенности

Вклады с возможностью частичного снятия денег со счета часто значительно проигрывают в доходности депозитам в банках Москвы, которые запрещают расходные операции. Но зато они удобны для тех, кто не имеет свободных денег, чтобы вложить сбережения в банк и забыть о них на длительный срок.

Это депозиты для тех, кто заранее предполагает, что ему или его близким могут срочно понадобиться деньги на непредвиденные расходы – лечение, крупную покупку. Эти средства можно будет снять с банковского счета.

Условия расходных вкладов предполагают, что клиент может воспользоваться частью лежащих в банке денежных средств, не дожидаясь окончания срока договора. При этом частичное снятие денег никак не отразится на процентах – они будут начисляться на оставшиеся на счету деньги по прежней ставке.

Как правило, при открытии вклада с возможностью расходных операций банком заранее оговаривается сумма, которая всегда должна оставаться на счете – так называемый «неснижаемый остаток». А вкладчик свободно распоряжается только деньгами сверх этой суммы.

Вклады с возможностью снятия без потери процентов в Москве

Депозиты с частичным снятием средств без потери доходности могут одновременно иметь функции пополнения счета и капитализации процентов. Начисление процентов по вкладам, как правило, производится ежемесячно. Ниже представлены вклады с возможностью расходных операций без потери процентов, которые предлагают сегодня крупнейшие банки в Москве.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *