Долгосрочные вклады с пополнением

Долгосрочные депозиты: открытые и закрытые. Долгосрочные кредиты.

Долгосрочные вклады с пополнениемЕсли у вас есть определенное количество денежных средств, то глупо держать их дома. А в наше время мирового экономического кризиса, даже перевод средств в валюту не сохранит их количество. Деньги должны делать деньги, это один из главных девизов людей с достатком. Один из неплохих вариантов — отнести деньги в банк. Те проценты, которые предлагают банки для своих вкладчиков, вполне компенсируют годовую инфляцию. Причем в любом банке ваши средства будут защищены государством, а значит, даже если банк обанкротиться вы все равно получите ваши деньги.

Итак, вы решило открыть в банке счет. Теперь надо решить, какой депозит вам выбрать. Существуют краткосрочные депозиты и долгосрочные. Краткосрочные депозиты открываются максимум на год. Чаще всего проценты по ним очень низкие, единственный плюс — это то, что свои денежные средства вы можете снять в любой момент, не потеряв начисленных процентов. Но ведь вы хотите, чтобы у вас стало больше денег? Поэтому лучше выбрать долгосрочный депозит.

Долгосрочные депозиты — это вклад денежных средств на срок более года. В основном современные банки предлагают вклад до двух-трех лет. Просто, в современном мире никто не сможет предсказать экономику на срок более трех лет. Банки, естественно, желали бы, чтобы ваши деньги находились у них как можно дольше, поэтому, чем более долгий срок хранения своих средств вы выберете, тем больший месячный процент будет начисляться на ваш депозит. Когда вы определитесь со сроком, на который будете открывать депозит, необходимо определиться с видом долгосрочного депозита.

Долгосрочные депозиты бывают открытые и закрытые. Открытый вид стоит выбрать, если вы планируете регулярно пополнять свой депозит. В этом случае, после вашего пополнения проценты начисляются на получающийся остаток. При закрытом виде доложить средства вы не сможете. Выбирайте что удобнее. Преимущество закрытого депозита перед открытым — более высокие проценты.

Некоторые банки могут вам предложить долгосрочные кредиты с возможностью досрочного закрытия депозита. При этом виде вклада вы не потеряете начисленные проценты, в случае, если вам понадобятся средства, и необходимо будет закрыть свой депозит до окончания срока. Правда эта услуга несет за собой уменьшение процентов по вкладу.

Кроме этого, и открытые, и закрытые вклады могут быть с возможностью пролонгации. Это значит, если, к примеру, срок вашего депозита закончился, а вы не забрали своих денег, то ваш депозит автоматически продлевается, и процент продолжает начисляться, как положено по данному виду вклада.

Многие банки предлагают возможность капитализации депозитов. Это означает, что каждый месяц, или квартал, в зависимости от договора, на сумму вашего депозита и процентов, которые на него начислены, начисляются еще проценты. Правда, такие депозиты, как правило, закрытые.

В заключение, нужно отметить, что депозиты, практически во всех банках открываются как в рублях, так и в валюте. Но, как правило, проценты по рублевым депозитам будут намного выше, чем по валютным.

Существуют ли надежные долгосрочные вклады на 10 лет?

Вкладывая деньги на длительный срок, клиенты банков должны осознавать насколько это рискованно. И хотя сейчас повсюду ходят слухи, что кризис закончился, и банковская система вновь набирает свои обороты, вкладчики не торопятся открывать депозиты больше, чем на период от 6 месяцев до года. Правда, это не мешает банкам активно рекламировать долгосрочные вклады на полтора, три и даже 10 лет.

Однако, несмотря на высокий риск долгосрочных вкладов, существуют у них и преимущества. Первый плюс заключается в том, что на них зачисляются более высокие проценты, в отличие от остальных. Долгосрочные депозиты предполагают как минимум на один процент больше, в отличие от всех остальных. Если вклад валютный, тогда разница между средними и долгосрочными вкладами достигает 0,5%. Соответственно за счет того, что вклады на длительный срок имеют более завышенную ставку, это дает возможность на продолжительный промежуток времени зафиксировать максимальную прибыльность. Это, означает, что в случае оформления депозитного вклада сроком на 10 лет под 15% годовых, размер полученных дивидендов будет больше, чем, если бы вы сейчас открыли депозит под 16%, а затем ежегодно продлевали его, переходя на более низкую ставку.

Долгосрочные вклады с пополнениемТакже долгосрочный депозит может включать несколько приятных для вкладчика моментов, позволяющих ему приумножить свою прибыль или получить какие-то преимущества при использовании других услуг банка.

1. 90% банков, которые предлагают долгосрочные вклады в своих депозитных программах предлагают возможность пополнения «длинного» вклада. Это довольно удобно тем, кто таким способом желает накопить определенную значительную сумму.

2. Прибыль вкладчика увеличится, если по вкладу предполагается зачисление процентов с капитализацией. Такие депозиты предоставляют всего лишь 16 банков из 50-ти лидирующих по активам.

3. Еще одно приятное дополнение долгосрочных депозитов: в различных случаях вкладчики могут рассчитывать на уменьшение расходов на прочие банковские услуги. В банках существуют программы лояльности для клиентов. Лояльность банков к своим вкладчикам предполагает особые условия при вторичном размещении своих сбережений, разные бонусы, скидки на расценки иных банковских услуг (например, снижение процентной ставки при оформлении кредита, снижение тарифов при аренде личных сейфов, скидки на пакетные продукты банка, при открытии счета и т.д.).

Но, несмотря, на это в каждом договоре существуют подводные камни, о наличии которых большинство банков стараются не говорить. Например, во вкладе на длительный срок могут отсутствовать дополнительные пополнения и капитализация процентов. Но и это не самый важный минус. При оформлении долгосрочного вклада, клиент должен быть уверен, что в течение следующих 10 лет процентная ставка на его депозит не понизится. Однако, нередко такие депозиты не имеют фиксированной ставки, поскольку привязаны к скрытому показателю, следовательно, в течение срока действия вклада ставка может понизиться без уведомления вкладчика. Поэтому я рекомендую при оформлении таких договоров досконально изучить их условия и усвоить все нюансы начисления процентов.

О чем необходимо помнить

Важнейший недостаток вклада на длительный срок заключается в том, что при выборе клиентом не самого надежного банка, повышается его риск потерять свои средства, поскольку нестабильное финансовое положение банка в длительной перспективе может сказаться на его платежеспособности. Поэтому, особенно важно при выборе банка для длительного вклада отталкиваться в первую очередь не от высоких ставок, а от надежности и репутации банка. Многие банки до сих пор воюют с проблемами ликвидности, и большинство из них все еще являются убыточными, вследствие возникновения долгов в период кризиса.

Есть еще один недостаток долгосрочного депозита, который затрагивает возможную потерю дохода при досрочном расторжении договора. По желанию снять средства с долгосрочного депозита не запрещается, но чаще всего это обойдется вам в значительную часть начисленных процентов. Допустим, при досрочном снятии средств с депозита какого-либо банка, начисленные по нему проценты будут пересчитаны по ставке 0,01% годовых. В другом же учреждении, в случае досрочного расторжении договора клиент вообще не получит своих процентов. Тем не менее, некоторые банки предлагают и более мягкие условия.

Долгосрочные вклады с пополнениемНапример, Россельхозбанк предлагает долгосрочный вклад на 10 лет на следующих условиях. При оформлении данного депозита, по усмотрению вкладчика, ему открывают карточный счет и выдают международную пластиковую карту Visa Instant Issue в формате тарифного плана «Персональный» без комиссионных издержек за обслуживание карты.

Процентная ставка по депозиту составляет от 7,5% до 8% годовых, в зависимости от размера первоначального взноса. Минимальный размер вклада — 3 000 рублей. Прибыль по депозиту высчитывается исходя из количества календарных дней в году и депозитной процентной ставки, которая установлена для соответствующей суммы первоначального взноса. Зачисленные проценты прибавляются к сумме депозита на момент окончания срока действия вклада.

Дополнительные вложения на депозит можно вносить наличными денежными средствами или методом безналичного перечисления денег. Периодичность дополнительных пополнений на депозит не ограничена, однако, за 30 календарных дней до завершения срока действия вклада прием вложений прекращается. Сумма дополнительных пополнений не ограничена. Расходные операции по депозиту не предусмотрены.

Таким образом, судить о том — существуют ли надежные долгосрочные вклады на 10 лет или нет, решать только вам, я лишь высказала свое мнение, и рассказала о всех преимуществах и недостатках.

специалист по обслуживанию физических лиц коммерческого банка, г. Москва,

специально для NeBankir.Ru

Всем нам известно, что вклады – это оптимальный финансовый инструмент для приумножения своего капитала. Сегодня я постараюсь рассказать о трех основных разновидностях крупных срочных.

Большую часть вкладов, которые делают вкладчики, составляют вклады на определенный период. Текущие (расчетные) счета более свойственны организациям и предпринимателям, которые постоянно используют свой счет.

Все финансисты в один голос твердят, что хранить деньги дома – глупо, опасно и невыгодно. Дескать, квартиру могут в любой момент «обчистить» да и.

Калькулятор вкладов онлайн. Расчет процентов по депозиту с пополнениями снятиями и капитализацией

Вы можете указать сумму вашего вклада используя ползунок.

Если ходите задать свою дату закрытия вклада — нажмите «задать свой»

Укажите размер ставки вклада.

В зависимости от условий выберите подходящий пункт и внесите данные. Их можно добавлять и убирать

Планируете пополнять или изымать вклад?

Укажите это здесь, и калькулятор рассчитает все до мельчайших подробностей

Дополнительные параметры, которые необходимы для расчета налогов и дат выплаты вклада.

Сумма к получению

Эффективная %-ная ставка

В РФ доходы по ставке выше 15% в рублях и выше 9% в валюте облагаются налогом в размере 35%.

Данная диаграмма показывает начисленные проценты по вкладу с нарастающим итогом. Чем больше времени прошло, тем выше ваш доход по депозиту. Последний столбец соответствует вашему конечному доходу

Данная диаграмма показывает, сколько вы получите в конце вклада по сравнению с первоначальной суммой. В случае наличия пополнений и снятий, в конечной сумме они будут отражены.

Данная диаграмма показывает, сколько процентов будет начислено по вашему вкладу в каждый период времени. Если капитализации по вкладу нет, то это будет примерно прямая линия. Если капитализация есть, столбики процентов должны расти

Данный калькулятор позволяет рассчитать доходность по предполагаемым и уже имеющимся вкладам физических лиц. Если вам нужна помощь в расчете вклада, Вы можете использовать мобильную версию калькулятора на платформе Андроид.

  • Подходит для расчета вкладов любого банка: Тинькофф, Сбербанка, ВТБ24, МКБ
  • Учитывает при расчете налоги и ставку рефинансирования
  • Есть возможность задать пополнения и снятия
  • Удобный график выплат и возможность посмотреть ваш доход на сегодня
  • Возможность учитывать несколько вкладов и знать сколько денег всего

Также предлагаем абсолютно бесплатно скачать банковский депозитный калькулятор — приложение под Windows 10.

  • Точный расчет вклада любого банка РФ
  • Учет пополнений и снятий
  • Возможность посчитать несколько вкладов
  • Абсолютно бесплатен
  • Понятная и подробная статистика
  • Возможность учесть фиксированную и плавающую ставку, неснижаемый остаток, макс. дату пополнения

Расчет доходности вклада онлайн.

Данный калькулятор депозитов рассчитывает вклад, учитывая пополнения, снятия, ставку рефинансирования ЦБ, удерживаемого налога, а также курса валют — в случае валютных вкладов.

Капитализация по вкладу — причисление полученных процентов к сумме вклада с последующим начислением дохода на увеличенную сумму.

Установка параметров расчета с капитализацией процентов позволит рассчитать депозит, когда начисленная сумма процентов прибавляется к сумме депозита и начисление в новом периоде происходит уже с новой суммой накоплений. Такие вклады более доходны. Расчеты депозитов с капитализацией совпадают с расчетами депозитов от таких банков как Тинькофф и Сбербанк, ВТБ.

Расчет вкладов, позволяющих делать пополнения и снятия

Вы можете задать параметры пополнений и снятий, а также сумму неснижаемого остатка по вкладу. Расчет будет произведен с учетом пополнения и снятий и вы получите результирующую сумму вклада.

Вклад с пополнениями позволяет накапливать средства, например на первоначальный взнос в ипотеку. Накопление средств на ипотеку посредством депозита достаточно распространенный способ купить квартиру. К нему прибегают многие россияне.

Калькулятор вкладов помогает понять, сколько денег у вас будет в конце накопления и по скольку нужно пополнять, чтобы хватило на первоначальный взнос. Естественно депозит нужно открывать как можно максимальный процент и с капитализацией. Такие вложения являются самыми выгодными и безопасными. Другими способами приумножить ваши деньги — является игра на бирже или вложение средств в себя. Но эти затраты не гарантируют стопроцентную окупаемость. Депозит же отличает стабильность, вы всегда знаете, что ваши деньги вернутся к вам благодаря системе страхования вкладов от государства. Но это касается вкладов менее 1400 тыс.

Как раннее говорилось, вклады свыше определенной ставки облагаются налогом. Точнее облагается налогом доход по депозиту или доход в сумме = доход по ставке в договоре — доход по ставке ЦБ +5.

От этого дохода берутся 35 или 30 процентов, в зависимости от того резидент ты или нет.

Налоги должен учитывать банк. Хотя иногда банк не списывает налоги, а потом присылает письмо, что вам нужно идти в налоговую. Хотя банк должен это делать. В этом случае рекомендуется зайти в личный кабинет налогоплательщика и посмотреть, нужно ли вам платить этот налог. Если вам его не начислили, то платить вряд ли придется. Не нужно тратить свое время понапрасну. При расчете происходит округление налога до целого числа, т.е все что меньше 50 копеек округляетя в нуль, что больше в единицу. Это также следует учитывать при расчетах.

У депозитов могут быть сроки вложений от недели до 5 лет. Хотя может есть и выше. Хотя у меня был депозит на 5 лет.

Вложение на долгий срок — дополнительный риск. За 5 лет деньги могут обесцениться. На долгий срок можно рискнуть и сделать валютный депозит или же подобрать и открыть металлический счет. Золото растет в цене достаточно сильно и падает слабо.

Другой вариант — открыть депозит в рублях и взять ипотеку. Вы платите банку фиксированную сумму и у вас будет квартира. Когда у вас еще деньги на депозите, вы всегда знаете, что если даже деньги обесценятся, вы заплатите банку фикс- который можно взять с депозита. Все просто — обесценятся деньги, обесценится ваш долг. Но это если у вас кредит в рублях. В валюте все сложнее. При обесценивании рубля валюта стоит дороже и платить по ипотеке станет больше. Брать ипотеку в валюте — неоправданный риск.

Как выбрать подходящий вклад с капитализацией и пополнением?

Получать доход можно разными способами. Можно зарабатывать деньги в интернете, выполняя задания, ходить на работу пять дней в неделю, имея свой бизнес, оформив вклады в банках Омска или других городов. Последний вариант наиболее привлекательный. По сути, ничего не нужно делать. Дополнительный доход получается от передачи собственных средств банку на хранение. То есть вы не только обезопасите собственные сбережения от недобросовестных людей, но еще и приумножите их. Это и является основной целью вкладов с капитализацией процентов и возможностью пополнения. В отличие от другие депозитных программ, в данном случае насчитанные проценты за месяц прибавляются к основной сумме вклада, а не снимаются клиентом.

Долгосрочные вклады с пополнением

Данный банковский продукт ассоциируется с копилкой. Появились лишние деньги – отложи впрок. Банк гарантирует не только сохранность ваших сбережений, но и дает возможность дополнительного заработка, что особо актуально с точки зрения инфляции. Преимуществами такого депозита будут:

  • Хорошая возможность накопить крупную сумму денег. Оформив накопительный вклад в Сбербанке, ВТБ24, Альфа банке либо в любом другом финансовом учреждении, можно собрать деньги на автомобиль, на учебу ребенку, туристическую путевку, на новый гардероб и многое другое.
  • Гибкое управление собственными финансами. Каждый клиент решает, в каком размере делать ежемесячный взнос либо не пополнять вклад вообще.
  • Возможность выбора валюты вклада. Вы можете оформить депозит в рублях, долларах, евро.
  • Долгосрочная перспектива. Депозит с пополнением подразумевает фиксированные процентные ставки на протяжении всего срока действия договора. В случае роста экономики будет понижение ставок по депозитам, что не распространяется на долгосрочный вклад с пополнением, поэтому клиент может вкладывать деньги в банк на более выгодных для себя условиях.

Однако у депозита с пополнением есть и свои недостатки. Самый главный из них – низкая процентная ставка.

Совет: оформлять депозит с пополнением и капитализацией процентов необходимо только в том случае, если вы будете полностью уверенны, что появятся свободные деньги для осуществления довложений. В противном случае открывать вклад-копилку нецелесообразно.

Критерии выбора вклада с пополнением и капитализацией

  1. Необходимо узнать, как подсчитать проценты по вкладу. Для этого уточните размер ставки. Также стоит учесть, что могут быть дополнительные комиссии и сборы, например, за открытие счета, снятие наличных, пополнение. Узнать точную сумму прибыли можно в онлайн-режиме на сайте выбранного банка либо у его менеджеров.
  2. Следует ознакомиться с условиями пополнения. Необходимо узнать, есть ли какие-нибудь ограничения по суммам, каков минимальный размер, на который можно пополнять.
  3. Нужно прочитать депозитный договор от А до Я. Понятно, что эта задача порой трудно выполнимая, так как у многих не хватает терпения читать напечатанный мелким шрифтом на нескольких страницах договор. Стоит хотя бы уточнить у менеджера, есть ли пункт о том, что банк может менять условия договора в одностороннем порядке. Если да, тогда стоит задуматься о том, необходимо ли вам сотрудничество с таким учреждением. Где гарантии того, что в кризис банк не введет дополнительную комиссию за пополнение?
  4. Необходимо обратить внимание на надежность банка. Если это крупный банк, который давно работает на российском рынке и имеет хорошую репутацию, следует отдать предпочтение именно ему, нежели организации, которая предлагает высокие проценты, но не имеет никаких клиентских отзывов.

Если вас интересует вклад с капитализацией и пополнением, тогда следующая подборка точно будет вам интересна:

  • «Пополняй» от Сбербанка. Срок депозита варьируется в рамках от 3 до 36 месяцев. В рублях будет назначена ставка от 5,22% до 6,23%, в евро и долларах – от 0,01%. Минимальная сумма составляет 100 евро либо 100 американских долларов, либо 1000 рублей. Возможность частичного снятия отсутствует. Если необходима такая услуга, стоит открыть Сберегательный счет в Сбербанке, а не пополняемый депозит.
  • «Накопительный» от банка Ренессанс Кредит с ежемесячной капитализацией процентов. Минимальная сумма вклада и пополнений составляет 5000 рублей. Ставка высокая и составляет от 6,75% до 10%. Срок – от 6 месяцев до 2 лет.
  • «Комфортный» от Абсолют Банка. Минимальная сумма депозита составит 10000 рублей. Пополнять можно минимум на 3000 рублей. Общая сумма пополнений не должна превысить 50 миллионов рублей. Процентная ставка варьируется в пределах от 4,5 до 8,5. Депозит можно открыть максимум на два года. Минимальный срок вклада составит 1 месяц. Есть возможность пролонгации с увеличением ставки.

Сохраните статью в 2 клика:

Хранить деньги в банке всегда выгодно. Ваши финансы будут защищены от посягательств третьих лиц. Есть возможность приумножить сбережения, что актуально с точки зрения инфляции. Кроме этого, депозит с пополнением и капитализацией – хороший способ накопить необходимую сумму для совершения крупных покупок. Такую банковскую программу следует выбирать в том случае, если будет возможность хотя бы раз в несколько месяцев пополнять вклад. Если вы планируете ежемесячно вносить на счет небольшую сумму, обратите внимание, на какой минимум можно пополнять вклад. Также важно обратить внимание на наличие дополнительных комиссий. Эти сборы реально уменьшат ваш доход. Поинтересуйтесь, нет ли комиссии за пополнение, снятие наличных в банкомате, открытие счета. Необязательно останавливать свой выбор на первом попавшемся депозите. Ассортимент вкладов с пополнением и капитализацией велик, поэтому можно найти наиболее выгодное для себя предложение.

Депозит с пополнением. Что это такое? Какие условия открытия и закрытия депозита с пополнением?

Долгосрочные вклады с пополнением

Депозит с пополнением является долгосрочным банковским вкладом, предусматривающим возможность увеличения суммы сбережений. Периодичность пополнений, закрытие таких счетов определяют условия договора и/или желание самого вкладчика.

Депозит, предусматривающий возможность ежемесячного пополнения средств выгодно открывать тогда, когда вкладчик уверен в том, что его доход будет стабильно увеличиваться. Чтобы можно было определенную его часть откладывать.

Депозит с пополнением может стать прибыльным финансовым инструментом в период, когда банк проводит акции по вкладам (как правило, по условиям таких акций процент по вкладу, допускающим возможность пополнения выше стандартного).

Такие депозиты нередко открывают для того чтобы накопить средств на дорогостоящую покупку или для длительного отдыха. Решение об открытии такого депозита впоследствии может хотя бы частично, минимизировать потери, вызванные инфляцией. Как советуют эксперты, лучше открыть одновременно три депозита в разных валютах (рубли, доллары и евро) или остановить свой выбор на мультивалютном вкладе. Это сбережет ваши финансы от колебаний курсов валют.

Условия и правила открытия депозитов с пополнением

Наибольшее распространение получили ограничения, которые устанавливаются в кредитно-финансовых учреждениях/банках при открытии депозитов, допускающих пополнение:

Сумма вложений. Банки оговаривают предел суммы, которую можно внести на счет единовременно и/или на протяжении срока действия договора по вкладу.

Например: минимальная сумма для того чтобы открыть депозит – 10 тыс. рублей. Пополнять его можно ежемесячно в сумме не более 5 тыс. рублей и/или 150 тысяч рублей — но сразу за все время действия договора.

Сроки пополнения. В ряде случаев условиями договора допускается внесение Долгосрочные вклады с пополнениемденежных средств даже каждый день, в других – каждый месяц или квартал или только в начале/в конце срока действия договора.

Досрочное снятие. Нередко условия договора не позволяют досрочное расторжение и/или снятие средств с депозитного счета, это относится и к накопительным вкладам.

Если клиент все же решил снять средства раньше установленного срока, ему следует учесть, что со стороны банка можно ожидать применения штрафных санкций. Свои сбережения (без процентов), он, разумеется, получит. Но ставка (доход) будет пересчитан по минималке.

Например: клиент открыл депозит на сумму 50 тыс. рублей на 6 месяцев. Его прибыль составит 8%. На четвертом месяце клиент решает закрыть счет. Объем прибыли, условно говоря, составит всего 0,01%.

С частичным снятием или без него. Условиями договора может допускаться снятие заработанных средств (процентов, начисляемых на вклад) до окончания срока депозита. Такое правило крайне редко применяется к срочным вкладам.

Как вариант — открытие депозита с пополнением в банке, в котором клиент числится среди участников зарплатного проекта. Нужно написать соответствующее заявление – распоряжение о том, чтобы каждый месяц часть заработной платы перечислялась на его вклад. В результате, сумма депозита, без прямого участия вкладчика, будет постоянно расти.

Во многих банках сегодня предоставляется возможность удаленного контролирования и управления своим депозитом — при помощи интернет-банка.

Стоит внимательно ознакомиться с параметрами договора. Документ должен содержать четко прописанные условия, связанные с пополнением счета и с его досрочным закрытием. Если клиент не уверен в том, что его финансовое положение стабильно, лучше оформить вклад с пополнением «до востребования», чтобы при форс-мажорных обстоятельствах можно было снять свои средства в любой момент, ничего при этом не потеряв.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *