Донорский кредит

Донорский кредит: что это такое и где найти кредитного донора без предоплаты

Термин «кредитное донорство» для многих людей еще в новинку, несмотря на то, что в современном мире эта услуга широко распространена. Донорство является переуступкой кредита, причем незащищенной стороной выступает как раз сам заемщик. По этой причине перспективы развития кредитного донорства в России весьма туманны.

Донорский кредитКредитные доноры — это частные инвесторы, которые по предварительной договоренности оформляют ссуду в банке на свое имя, но передают полученные взаймы средства «заказчику» (лицу, которому понадобился кредит).

Причем обязательства по погашению долга согласно графику платежей должен выполнять не сам донор, а лицо, которому потребовался займ.

Причин, почему востребованы услуги доноров масса, в основном банки отказывают заемщикам из-за испорченной кредитной истории. Кредитный донор попросту оформляет на себя кредит, а заказчику услуги необходимо будет его погашать.

Заниматься предоставлением донорских кредитов могут:

  • частные лица, согласно достигнутой договоренности, это могут быть как незнакомые люди, так и близкие родственники заказчика;
  • специальные агентства, занимающиеся подбором кредитных доноров.

Донорский кредитПринцип получения донорского кредита происходит поэтапно:

  1. Поиск надежного агента или непосредственно кредитного донора. В нынешнее время очень сложно найти надежного посредника, который не является мошенником.
  2. Ознакомление с условиями. На этом этапе выясняются потребности клиента, а также его платежеспособность. При обращении в агентство клиенту потребуется заполнить специальную анкету, никаких оригиналов и копий документов до момента заключения договора сотрудничества требовать не должны. Перед заключением сделки клиента информируют об условиях возможного кредита и размерах комиссии.
  3. Подбор кредитного донора. Как правило, с кредитным донором агентство заключает договор отдельно, в нем предусмотрены условия сотрудничества, а также права и обязанности обеих сторон. Бывает так, что для сбора всей суммы нужен не один, а несколько кредитных доноров. Не всегда просто найти заемщика, проживающего в том же городе, что и клиент. Срок оформления кредита может занять 5-8 дней, но существуют и ускоренные схемы, когда средства выдают уже через 2-3 дня.
  4. Заключение договора. Между клиентом и агентом изначально подписывается договор о предоставлении услуг, только после этого кредитный донор может подавать заявки в банки. После того как кредит одобрен заемщик (донор) должен подписать договор с банком о том, что он обязуется согласно графику вносить платежи.
  5. Распределение комиссий. Средства кредитополучателю (донору) выдаются либо наличными, либо переводят на карточный счет. Из этой суммы он сразу берет себе установленную комиссию(20-30%) от суммы. Далее, остаточная сумма переводится на счет агенту, из которой также взимается комиссия, ее размер оговаривается при подписании договора сотрудничества с заказчиком (обычно это 7-10% от суммы).
  6. Передача денег клиенту. Остаток суммы (тело кредита минус комиссии) агент передает заказчику. Обязательно в момент передачи наличных подписывается акт приема-передачи.
  7. Оформление расписки. В качестве гарантии клиент пишет расписку о том, что он обязан погашать оформленный на другое лицо (донора) кредит. Данная расписка нотариально не заверяется, но по усмотрению клиента он может взять с собой несколько свидетелей, чтобы они выступили в качестве гаранта.

Исходя из вышеперечисленного можно резюмировать, что донорский кредит довольно дорогое удовольствие. Мало того что погашение ссуды подразумевает наличие переплаты, так еще и потребуется оплачивать услуги посредников. В итоге лицо получит не более 60-70% от суммы оформленной ссуды.

Бывает ли кредитный донор без предоплаты, без предоплаты и с выездом?

Донорский кредитПоскольку найти кредитного донора очень сложно, бывает так, что круг поисков расширяется на близлежащие города. Это нормальная практика, так как в крупных городах спрос на такие услуги большой, а лиц, согласных на подобный риск не так много.

Разницы нет, где кредитный донор проживает, ведь кредит оформляют по месту регистрации. Передать же деньги можно через агента либо самостоятельно встретившись с кредитополучателем. Если же клиент желает чтобы услуга была предоставлена с выездом, тогда все транспортные расходы он оплачивает сам. Если подбором кредитного донора занимается агент, то расходы на проезд и оформление документов он оплачивает сам, а затем включает это в общую комиссию.

Донорский кредитДеятельность кредитных доноров в России запрещена. Более того, сам кредитный донор, подписывая банковский договор, гарантирует, что средства будут использованы на личные цели. Так, если заемщик откажется платить, то долг гасить придется ему самому.

Единственный источник поиска кредитных доноров — это интернет. В сети есть масса объявлений, где предлагают подобные услуги по всей России. Однако, 99% из этих объявлений подаются мошенниками. Также можно и самому разместить объявление о поиске кредитного донора.

Можно попытаться найти кредитного донора в своем городе самостоятельно. Начинать стоит от круга близких знакомых и родственников. Этот вариант более надежен, так как зная, где человек проживает можно добыть информацию о его платежеспособности и порядочности в целом.

Донорский кредитПоиски кредитного донора через интернет редко дают результаты. Чтобы найти нужное нужно перечитать сотни объявлений, отсеять ненужное, выбрать подходящее и узнать все условия. Причем по телефону выудить что-либо удается очень сложно. В результате, человек тратит свое время, деньги и все равно остается обманутым.

Донором можно сделать друга или знакомого. Во-первых, это более надежно, а во-вторых, значительно дешевле. Главное условие — у заемщика должна быть хорошая кредитная история. Конечно, желательно чтобы этот человек нуждался в деньгах, ибо обещанное денежное вознаграждение может быть весомым аргументом.

Чтобы убедить кредитного донора, что вы действительно собираетесь возвращать этот кредит следует привести нужные доводы. В любом случае сделку стоит закрепить нотариально. По сути, знакомый возьмет деньги в кредит, а затем под расписку предоставит их в долг физическому лицу. В расписке следует указать срок и сумму к возврату. Кредитный донор может передать деньги под имущественный залог, который перейдет ему в собственность в случае невозврата средств. О предмете залога также следует упомянуть в расписке.

Донорский кредитКредиты могут не давать не только из-за негативной кредитной истории, но и вовсе по необъяснимым причинам, например, банк счел репутацию человека сомнительной. Чтобы узнать точно почему человек постоянно получает отказы следует подавать запрос в Бюро Кредитных Историй, но это долго и затратно.

Существует несколько схем получения кредита, если банки постоянно отказывают:

  1. При неофициальном трудоустройстве ссуду получить нереально. Однако, сейчас многие банки оформляют товары в кредит без обязательного официального трудоустройства и даже при минимальном доходе. При этом существует ограничение по сумме, кредит более чем на 15-20 тысяч рублей не выдадут.
  2. Обращение к кредитному брокеру. Даже сейчас не все банки подают запрос в БКИ, обычно таким грешат вновь открывшиеся организации, которые только нарабатывают базу клиентов. Самостоятельно подыскать такой банк сложно, поэтому лучше сразу обращаться к кредитному брокеру для подбора нужных вариантов.
  3. Обращение в кредитный кооператив. Получить кредит можно и у частных лиц, которые создали кредитный кооператив и предоставляют под процент собственные средства. В таких кооперативах запрос в БКИ не подают, но анкету клиента изучают очень тщательно, плюс в обязательном порядке требуется залог.
  4. Обращение в Микрофинансовую Организацию (МФО) для получения займа. Получить займ в МФО просто, как правило, его предоставляют на срок не более 3 месяцев. Сумма первоначального займа не может быть более 20 000 рублей, причем проценты за пользование услугой очень высокие. Некоторые МФО передают данные в БКИ, таким образом, погашая займ вовремя можно улучшить свою кредитную историю.

Донорский кредитКак бы ни радужно были расписаны условия по донорскому кредиту, не стоит сразу обольщаться. Многие агенты указывают что работают без предоплаты, но это не так. Бесплатно никто искать кредитного донора не будет.

Так, при составлении договора на оказание услуг по поиску потенциального кредитного донора клиента обязуют внести «вступительный» платеж, у различных агентств он колеблется от 1000 до 3000 рублей.

Когда донора не нашли, то платеж могут вернуть, но только если такой пункт указан в договоре, а его как раз в документ предпочитают не вносить.

Прибыль агент получает в виде отката. К примеру, если лицу нужно получить на руки 120 000 рублей, тогда кредит будет оформлен на 200 000 рублей. Суммарная комиссия в размере 40% составит 80 000 рублей, из них 30 000 (15% от всей суммы) заберет агент, а 50 000 полагается кредитному донору (25 от суммы кредита). Донорский кредит — это очень затратная услуга, с учетом того, что возвращать в банк нужно всю сумму в полной мере плюс проценты.

Основы финансовой грамотности и критика персонального кредитования — в видео Павла Багрянцева.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Механизм получения донорского кредита, преимущества и недостатки

Рынок посреднических услуг в области кредитования с каждым днем увеличивается. Виной всему рост количества заемщиков, которые по каким-либо причинам не могут самостоятельно взять кредит в банке. Чаще всего встречаются объявления от кредитных брокеров, но также можно найти предложения от кредитных доноров. Если с первыми рядовой заемщик более-менее знаком, то с донорами мало кто сталкивался в жизни.

Кредитный донор – физическое лицо, которые готово оформить кредит на свое имя, но полученные средства передать другому лицу. Все условия такой передачи оговариваются в специальном документе и должны неукоснительно выполняться всеми сторонами отношений.

Механизм получения донорского кредита

Способов сотрудничества между доноров и клиентом может быть два. В первом случае клиент работает через компанию, которая предоставляет необходимые ему услуги, во втором случае донор сам сотрудничает с клиентом.

Первая схема предполагает обращение клиента в специальную фирму, которая сотрудничает с множеством физических лиц, имеющих хорошую кредитную историю. В зависимости от необходимых для клиента параметров кредита подбирается донор. Можно буквально до мелочей выставить требования к кредиту. Например, обозначить сумму ежемесячного платежа, срок кредита или ограничить круг банков, в которых заем может быть оформлен. После согласования всех деталей заключается договор между сторонами.

Уже имея подписанные документы, донор смело отправляется в банк и оформляет кредит. Одобрение такой заявки почти гарантировано, поскольку доноры имеют очень привлекательную кредитную историю. После получения денежных средств от банка посредник оставляет себе часть, размер которой указан в договоре. Обычно речь идет о 10-30%. Оставшаяся сумма переходит к компании, в которую обратился клиент. Она берет свою плату за посреднические услуги, а всё что остается после таких манипуляций попадает в руки истинного заемщика.

Когда средства переходят к клиенту, оформляется еще один документ – долговая расписка. В ней указывается, что клиент обязан выплатить определенную сумму донору. Некоторые компании считают нужным перестраховаться и требуют, чтобы платежи совершал не клиент, а донор. В таком случае носить деньги придется в офис компании. Она будет передавать их донору для дальнейшего погашения.

Такой формат отношений устраивает абсолютно всех, но у клиента компании может остаться некий «осадок» из-за огромной переплаты по кредиту. Впрочем, это все равно оптимальный для него вариант.

Вторая схема мало чем отличается от первой. Разница в том, что клиенту придется очень долго искать донора. Еще одна проблема заключается в большой вероятности попасть на мошенника. Причем их много как среди клиентов, так и среди доноров. В надежде сэкономить на вознаграждении компании-посредника соискатель и донор могут получить обратный эффект.

Следующая особенность заключается в том, что в случае просрочки платежей «выбивать» средства с клиента будет фирма-посредник, а не донор. Очень часто во избежание отрицательных записей в кредитной истории донора компания помогает погасить сложный кредит, поскольку портить с ним отношения она не желает. При этом средства с клиента будут требоваться еще более активно.

Не все клиенты, которые желают получить помощь от донора, в итоге получают денежные средства. Соискатель проверяется по ряду нестандартных критериев отбора и если что-то компанию не устраивает, даже здесь он может получить отказ. К таким критериям относят размер необходимого займа. С суммами менее 100 000 рублей компания обычно дел иметь не желает. Также причиной отказа может стать явно мошеннические намерения клиента, например, когда заем он может оформить и сам, но почему-то этого не делает.

Преимущества донорства для клиента

— получение средств с испорченной кредитной историей, большим количеством текущих займов;

— получение средств, даже если лицо имело в прошлом судимость, не имеет гражданства, прописки, места работы;

— гарантированный результат. Донору крайне редко отказывают, но даже в этом случае он может посетить другой банк и оформить заем там;

— анонимность. Родственники, работодатели, банки не узнают о данном кредите;

— может быть оформлена почти любая сумма.

Недостатки донорства для клиента

— данная схема с точки зрения закона является мошеннической. Она подпадает под статью 159 Уголовного кодекса РФ;

— возможное мошенничество со стороны компании-посредника или донора. Если они требуют аванс, то это должно насторожить потенциального клиента;

— огромная переплата. Относительно полученной клиентом суммы ставка по кредиту и вознаграждение посредников может вылиться более чем в 100% переплаты;

— между донором и клиентом отношения регулируются лишь долговой распиской. О кредите в ней речь не идет. Когда клиент погасит заем, донор может потребовать через суд возмещение всей суммы, указанной в расписке. Во избежание такого развития событий стоит дополнительно брать расписку уже с донора о получении каждого платежа

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *