Жилье для бюджетников

Условия программы льготной ипотеки. Руководство по получению ипотеки

Льготная ипотека — это предоставление кредита на покупку жилья на условиях лучше стандартных.

  • размер процентной ставки ниже рыночной;
  • снижение расходов по кредиту за счет возмещения государством части начисленных процентов.

Чтобы получить льготную ипотеку на покупку жилья нужно соответствовать условиям банковского продукта, это значит или осуществлять покупку в конкретном доме или подпадать под действие одной из государственных программ. О том как какие программы существуют, каковы их условия и как получить льготную ипотеку вы узнаете в нашей статье.

Жилье для бюджетников

На сегодняшний день действует большое количество государственных программ призванных улучшить условия проживания различных категорий населения.

Условно их все можно разделить на следующие группы:

  • ипотека для новоиспеченных семей;
  • ипотека для молодых специалистов;
  • ипотека для военных;
  • ипотека для бюджетников;
  • ипотека для ученых.

Главная задача социальной ипотеки заключается в том, чтобы улучшить жилищные условия для нуждающихся в этом людей с помощью льготного ипотечного кредитования. Такой кредит могут получить:

  • Люди, проживающие в помещении, где на одного человека приходиться менее 18 м.кв. общей площади, на семью из двух людей минимальная норма составляет – 48 м. кв.
  • Граждане, которые стоят на квартирной очереди.
  • Люди, проживающие в аварийном доме.
  • Граждане, проживающие с больными людьми, совместное проживание с которыми может повредить их здоровью и не отвечает всем санитарным нормам. Перечень этих хронических болезней утверждается законодательно.

Механизм действия социальной ипотеки предусматривает несколько вариантов получения льгот при ипотечном кредитовании:

  • Возмещения определенной части процентной ставки по кредиту. Например, если процентная ставка за кредитом составляет 14%, то государство с них возмещает 10%.
  • Субсидирования физического лица, путем предоставления ему бюджетных средств, в размере целого авансового взноса или его части при покупке ипотечного жилья.
  • Реализация жилья по заниженной стоимости.
  • Компенсация не только определенной части процентов по кредиту, но и самого долга.

Есть два варианта, как получить льготную ипотеку для молодоженов. Первый предусматривает участие супругов в федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье», второй – воспользоваться местной программой социальной ипотеки.

Согласно условиям федеральной программы, статус «молодая семья» может иметь полноценная семейная пара или неполная семья, где супруги еще не достигли возраста 35 лет.

При этом необходимо также отвечать следующим условиям:

  • Нормативная площадь имеющегося в собственности супругов жилой недвижимости, не должна превышать определенного уровня. В каждом регионе самостоятельно определяют этот показатель.
  • Владеть достаточными финансовыми возможностями, чтобы позволить себе оформить в кредит недостающую на покупку жилья, сумму денег. В связи с этим супруги должны обладать необходимым уровнем доходов, чтобы обеспечить ежемесячное погашение кредита в полном объеме. Подтверждением их платежеспособности являются официальные справки о доходах за последние 6 месяцев или год, в зависимости от требований банков.
  • Супруги должны быть зарегистрированы за одним адресом.

Льгота для новоиспеченной семьи заключается в том, что государство предоставляет супругам неимеющих детей помощь в размере 30% от средней оценочной стоимости жилья, для родителей с детьми размер субсидии составляет 35%. При этом также полагается дополнительных 5% при рождении или усыновлении одного ребенка.

Чтобы получить более подробные ответы на все интересующие вопросы по этой программе нужно обращаться в местные органы самоуправления по месту проживания.

Местные социальные программы ипотечного кредитования выставляют несколько иные требования к молодым семьям и в зависимости от регионов РФ они могут несколько отличаться.

Для того чтобы стать участником социальной ипотеки необходимо:

  • Возраст супругов не должен превышать 30 лет.
  • Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий, что подтверждается справкой об учете семьи в очереди на получения муниципального жилья.
  • Супруги должны иметь достаточный размер денег, чтобы заплатить разницу между стоимостью жилья и субсидиею или же ежемесячный доход семейной пары должен быть на том уровне, который позволить осуществлять ежемесячное погашение займа, оформленного на недостающую сумму.
  • Другие условия в зависимости от региона, например, проживать на территории области не менее 3-5 лет, работать в социально важных сферах деятельности (врачи, учителя) и т.д.

Узнать условия социальной ипотеки можно в местных органах самоуправления, а именно в департаменте, который отвечает за жилищную политику города.

Льготная ипотека для молодых специалистов представлена в РФ несколькими подпрограммами, каждая с которых ориентирована на предоставление кредитов для работников социально значащих профессий. К ним относят:

Во всех случаях, молодым специалистом считается сотрудник, который оформился на работу по специальности сразу после окончания соответствующего учебного заведения и еще не проработал на этом месте больше, чем 3 года.

Эта программа кредитования призвана решить проблемы с обеспечением жильем молодых сотрудников, которые еще не пошли вперед по карьерной лестнице, получают небольшую заработную плату и не могут позволить себе осуществлять значительные ежемесячные платежи на погашения кредитов по стандартным условиям.

Ипотека для молодых учителей и педагогов предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальный авансовый взнос – 10% от оценочной стоимости жилья.
  • Пониженная процентная ставка в размере – 8,5%.
  • 20% от размера ипотеки субсидируется за счет бюджетных денег.

Чтобы стать участником программы нужно:

  • Быть младше 35 лет;
  • Нуждаться в улучшении жилищных условий;
  • Работать в образовательных учреждениях не менее 1 года;

Эта программа кредитования позволяет приобрести с помощью кредита жилье на первичном или вторичном рынке. Но с одним условием, работнику нужно будет проработать в образовательном учреждении не менее 5 лет (срок может отличаться в зависимости от региона). Более подробно условия кредитования можно узнать в региональных департаментах образования.

До 2015 года существовала льготная ипотека для врачей. Согласно условиям которой, работники медицинской могли оформить кредит на покупку жилья за сниженной процентной ставкой – не более 5-7%.

Условия и особенности кредитования:

  • Минимальный авансовый взнос 10% от стоимости кредита.
  • Банк не учитывает ежемесячный доход заемщика.
  • В зависимости от опыта работы медработника государство компенсирует 35% от стоимости жилья при стаже от 5 лет, 75% — если стаж больше 10 лет и погашает кредит полностью, если врач проработал более 15 лет за профессией.

Принцип работы военной ипотеки заключается в том, что военнослужащему проходящему службу по контракту открывается специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет определенную сумму денег. Минимальный срок накопления денежных средств составляет 3 года, по истечении которых военнослужащий получает право на их использование в качестве первого взноса при покупке квартиры.

Деньги, накопленные на счете, перечисляются в банк, который будет предоставлять военному кредит на недостаточную для покупки жилья сумму. Получения ипотеки по этой кредитной программе предусматривает заключения двух кредитных соглашений: один с государством на суму беспроцентного кредита в размере остатка средств на накопительном счету и другой – с банком на предоставления недостающей суммы денег в кредит.

Первый кредит погашается ежемесячно в размере 1/12 размера накопительного взноса, второй – в соответствии с кредитным договором, заключенным с банком, но, как правило, ниже рыночных и составляет в среднем 12,5%. Максимальный срок пользования кредитом ограничивается возрастом заемщика, на момент окончания действия кредитного договора он не должен превышать 45 лет.

Жилье для бюджетниковЦелью этой программы является увеличение престижа профессии, за счет предоставления своим работникам лучшего социального пакета, который включает в себя возможность оформить кредит на приобретения жилья за льготными условиями.

Чтобы получить этот кредит нужно:

  • Работать в бюджетных учреждениях РФ.
  • Иметь минимальный трудовой стаж – не менее 3 лет.
  • Нуждаться в улучшении жилищных условий, что подтверждается соответствующей справкой.

Так как основной целью этой программы является решение кадровых вопросов, то обязательным условием получения кредита является требования отработать в данной бюджетной организации в течение определенного периода времени. Ипотека для бюджетников относится к социальной программе и условия ее предоставления утверждаются в каждом городском управлении отдельно.

К льготам, что предоставляются можно отнести:

  • Пониженную процентную ставку за кредитом.
  • Возможность получения бюджетных средств, с целью осуществления авансового взноса при приобретении жилья.
  • Компенсацию части начисленных процентов за счет бюджетных средств.

Для поддержания престижа отрасли была разработана специальная программа, которая называется «Молодые ученые». Согласно условиям этого ипотечного продукта, кредит на жилье может получить:

  • Молодой ученый, который еще не достиг своего 35-летия, для докторов наук ограничение по возрасту составляет – 40 лет.
  • Сотрудник Российской академии наук, Российской академии медицинских наук, Российской академии сельхоз наук, федерального университета или высшего учебного заведения, которому присвоен статус «национальный исследовательский центр», научной организации со статусом научного центра и т. д.

Льготные условия оформления ипотеки предусматривают:

  • Авансовый взнос в минимальном размере 10% от оценочной стоимости недвижимости. В качестве взноса могут быть использованы деньги материнского капитала, субсидия по федеративной программе «жилище» или районного бюджета.
  • Процентная ставка по кредиту при условии внесения от 40% авансового взноса не выше 10%, если меньше – то 10,5%.
  • При рассмотрении ипотечной заявки на максимальный размер кредита не влияют доходы заемщика. График погашения устанавливается таким образом, чтобы молодой ученый в первый период погашения осуществлял минимальный платеж, установленный для него на комфортном уровне. В течение определенного периода времени осуществляется индексация, и график погашения возрастает, но в размерах, которые может обслуживать заемщик. Получить кредит по программе «Молодые ученные» можно банках-партнерах АИЖК.

Кроме конкретных программ предоставления льготных ипотечных кредитов, рассчитанных на определенные социально важные профессии, государством предусмотрены еще и другие государственные льготы, целью которых является упростить получение кредитов на покупку жилья для своих граждан.

  • Материнский капитал. Это предоставления государством определенной денежной суммы при рождении второго ребенка, которую можно использовать только на конкретные цели, одной из которой является возможность погашения ипотечного кредита или внесения этих средств в качестве первоначального взноса. Воспользоваться материнским капиталом можно только один раз.
  • Уменьшения налоговой базы. Заемщику, который вовремя осуществляет ежемесячные погашения в полном объеме, государство компенсирует определенный размер подоходного налога с физических лиц, которые в него высчитывались с заработной платы.

Кроме государства, получить кредит на льготных условиях можно через банк или через организацию работодателя, которая заинтересована в удержании ценных кадров и улучшении для своих сотрудников социального пакета.

Большие корпорации или компании, которые заинтересованы в привлечении ценных сотрудников, разрабатывают специальные программы мотивации, условия которых включают возможность получения кредита на покупку жилья на льготных условиях. Механизм этого кредитования заключается в том, что юридическое лицо будет компенсировать банку определенную часть процентов за своего сотрудника или же выступать поручителем в случае необходимости.

Банки заинтересованы в увеличении количества платежеспособных клиентов. Поэтому в них постоянно появляются различные акционные предложения, по условиям которых они представляют для своих клиентов возможность оформить ипотечный кредит за сниженной процентной ставкой, оплатой меньшого авансового взноса, сниженными тарифами на обслуживания кредита и т. д. Как правило, льготные условия предоставляются банковскими учреждениями уже проверенным постоянным клиентам.

  • Оценочная стоимость жилья. Банки устанавливают максимальный размер кредита в размере от 70-90% от средней оценочной стоимости жилья;
  • Уровень доходов заемщика. При оценке кредитоспособности банки анализируют ежемесячный уровень доходов заемщика и в зависимости от его размера определяют максимальный размер кредита. Как правило, ежемесячный размер погашения по кредиту не должен превышать 40-50% от ежемесячного дохода заемщика;
  • Срок погашения. Учитывая предыдущий пункт, рекомендуется оформлять кредит на максимальный срок, так как это увеличить количество месяцев пользования кредитом, а значить – уменьшиться ежемесячный платеж, что позволить заемщику взять большую сумму денег.

При выборе учреждения для ипотечного кредитования нужно выходить из следующих правил:

  • Лучше оформлять кредит в том банке, в котором клиент обслуживается уже длительное время и пользовался там кредитами. Как правило, финансовые учреждения лояльно относятся к своим потенциальным клиентам и предлагают лучшие условия кредитования за счет пониженной процентной ставки или уменьшения размеров комиссии;
  • Если кредит будет оформляться по государственной программе, то здесь нужно потрудиться. Так как сначала нужно найти банк, который выдает кредиты по соответствующей программе, потому что не все финансовые учреждения хотят иметь дело с государством.

Как можно снизить сумму кредитования по ипотеке в банке за счет снижения процентной ставки?

Размер платежа по кредиту прямо зависит от величины процентной ставки по займу. Чем она выше, тем больше платить заемщик по кредиту и в результате больше по нему переплата. Чтобы понять, как влияет размер процента по кредиту, рассмотрим следующий пример: размер кредита составляет 1 500 000,00 рублей, срок кредитования 15 лет.

Если процентная ставка по кредиту 15%, то максимальный ежемесячный платеж составляет приблизительно 27 083 рубля, если 14% — 25 833 рубля, то есть разница в месяц 1250 рублей, а если посчитать что срок кредитования 180 месяцев, то разница в 1 процент повышает размер переплаты до 225 000,00 рублей.

Главными отрицательными моментами, которые препятствуют развитию ипотечного кредитования, является высокая стоимость жилья и недостаточный уровень доходов физических лиц, тем более среди бюджетников. Кроме того, социальные ипотечные программы нацелены, как правило, на привлечение кадров в определенные отрасли.

Поэтому главным требованием при получении данного кредита будет обязательство заемщика отработать в конкретном бюджетном учреждении в течение определенного времени, что снижает привлекательность этих ипотечных программ, так как человек не всегда хочет быть привязанный к одному месту, тем более в молодом возрасте.

Еще одним немаловажным фактором, который отрицательно влияет на получение кредита, являются большие размеры расходов, которые нужно понести заемщику во время оформления и обслуживания кредита.

  • ежегодное страхование имущества и трудоспособности (в некоторых банках также присутствует титульное страхование);
  • оплата нотариальных услуг;
  • оплата услуг независимой экспертной оценки;
  • различные банковские комиссии;
  • большой первоначальный взнос;

Все это делает льготные программы кредитования дорогими и недоступными для некоторых людей, но все же их наличие позволяет увеличить количество заемщиков и решить хотя бы для них вопрос обеспечения жильем.

Социальная ипотека для бюджетников в 2017 году: последние новости

Жилье для бюджетниковНацбанк совместно с государством разрабатывают кредитные программы для сотрудников различных бюджетных организаций. И одной из таких программ является Программа развития жилищного ипотечного кредитования. Данная программа направлена на развитие национального плана «Комфортное и доступное жилье для всех граждан РФ». Одним из главных пунктов Нацплана стала покупка жилья или взятие жилья в ипотеку под низкий процент.

Социальная ипотека для бюджетников должна помочь не только гражданам РФ, но и самой стране, так как ипотечное кредитование развивает отрасль строительства и предусматривает возведение жилых домов в регионах РФ и застройку новых площадей. Из последних новостей можно судить, что программа очень и очень быстро развивается, поскольку в ней принимают участие и органы местного самоуправления, с помощью которых и создаются новые планы и проекты.

Какие условия предлагает социальная ипотека для бюджетников на данный момент:

  • возможность получения одноразовой выплаты денежных средств на покупку недвижимости;
  • оформление льготного процента, но с условием того что он вычитается из суммы ипотеки.

Что нужно для получения ипотеки:

  1. Справка с места официального трудоустройства с отметкой о стаже работы в бюджетном учреждении (не менее года).
  2. Справка с муниципального органа по месту жительства о необходимости улучшения условий проживания.
  3. Справка о том, что ранее едино разовые выплаты для приобретения жилья получены не были.

Заявка на единоразовую выплату вместе с перечисленными справками подаются в управление социальной защиты населения. За три дня органы соцзащиты обязаны рассмотреть ваши документы и если решение будет положительным, то вам выдается уведомление, с которым вы и обращаетесь в банк.

Также в данной ипотеке есть ограничения по возрасту и стажу работы. Так при подаче заявления в банк и оформления ипотеки вам не должно быть более 40 лет, а стаж работы на бюджетном месте – не меньше одного года. При получении ипотеки рассматривается и берется во внимание доход, полученный всеми членами семьи.

Для непосредственного оформления ипотеки обращаться нужно в Краевой фонд жилищного строительства. Сама ипотека оформляется в отделениях Сбербанка России.

Но вот в реальности, может быть не все так сладко как на словах. Ведь есть и подводные камни, точно так же, как и при обычном кредитовании частного лица. В ином случае не существовало бы подразделения выдачи социальных кредитов.

3 основные особенности социальной ипотеки в 2016-2017 году

Предлагаем вам сейчас ознакомиться с ключевыми особенностями социального кредитования:

  1. Первое, что хотелось бы отметить, так это то, что получить социальную ипотеку можно только тем работникам бюджетных учреждений, у которых уже имеется жилая площадь. Но из-за недостающих квадратных метров, не попадают в установленные нормативы.
  2. Вторым делом отметим то, что, при приобретении жилья по социальной ипотеке, собственником квартиры вы можете стать только после полной выплаты взятых по ипотеке кредитных средств. В этом и отличие обычной ипотеки от социальной, так как в первом случае собственником вы становитесь сразу же после покупки и оформления жилья.
  3. И третьим отметим то, что вы как заемщик не можете свободно выбрать квартиру и место вашего проживания в будущем, а лишь то, что вам предлагают из квартир, имеющихся в муниципальном жилье. Тем самым сразу же делаем вывод, что в основном это панельные дома, и расположенные они не в элитных районах вашего города.

Теперь рассмотрим в чем же преимущество социальной ипотеки для бюджетников.

Итак, ипотека должна прийти на помощь сотрудникам бюджетных организаций, которые хотят взять жилье в кредит, с ценой ниже ее рыночной стоимости:

  • такой вариант является оптимальным для людей, у которых небольшой бюджет, но все равно требуется подтверждение специальными справками;
  • ипотеку можно взять сроком до 30-ти лет, а процентная ставка при этом составляет всего 10% годовых. Данный кредит обладает самой низкой процентной ставкой, которая намного ниже, чем в банках и других учреждениях.

На сегодняшний день за счет пользования ипотекой для бюджетников, стоимость жилья снижается в 3-4 раза от рыночной ее стоимости. Именно это позволит решить проблемы с жильем. Как гласит статистика, ипотека уже помогла более чем 20 000 семей и это только в Москве.

Социальная программа и ипотека в Москве и других городах России позволяет пользоваться льготами для людей в возрасте от 18 до 55 лет, которых банк проверил на их платежеспособность с получением положительного ответа на покупку жилья в муниципальной собственности. Также для участия в данной программе на одного члена семьи должно приходиться не более 18 квадратных метров в городской квартире и не больше 21,2 м 2 для частного дома в черте города, а также прилегающих районах, селах/поселках. Эти характеристики являются основными для получения ипотеки.

Если семья малообеспеченная, и платить в сроки очень накладно, то в таком случае государственный фонд может предложить отсрочить платежи на некий промежуток времени. Но при этом нужно помнить, что данная отсрочка может быть максимально продолжительна и сроком до одного года. При этом продлевается срок кредитования. В таком случае все равно платить придется даже при отсрочке, но оплачиваете вы только начисленные проценты, а тело кредита остается неизменным.

Банк может дать отказ на льготный период или отсрочку, если общий бюджет семьи составляет сумму больше чем минимальный прожиточный минимум и не должен обладать дополнительными сбережениями и иным ликвидным имуществом.

И все же социальная ипотека для бюджетников дает вам и вашей семье неплохой шанс купить новое жилье по доступной цене, и ваши дети будут расти в комфорте с самого рождения.

А с 2016 года появилась новая программа в Сбербанке России под названием «Молодая семья». Для того чтобы воспользоваться новым предложением, нужно собрать данные документы и представить их в Сбербанк:

  1. Копии паспортов заявителей.
  2. Документы о рождении детей.
  3. Подтверждение о регистрации брака.
  4. Справка о признании семьи нуждающейся в изменении условий проживания;
  5. Договор по ипотечному кредиту.
  6. Документы на планируемую к приобретению недвижимость.
  7. Заявление.

В результате вы получите социальную субсидию, размер которой можно посчитать на официальном сайте Сбербанка России при помощи специального калькулятора.

Подводя итог, отметим, что социальная ипотека для бюджетников – это хороший шанс быстро получить новое жилье под низкий процент выплат. Если у вас нет возможности приобрести квартиру за полную стоимость – рекомендуем вам обратить внимание на эти государственные программы. Если испытываете недостаток познаний в процессе оформления ипотеки – всегда можно проконсультироваться с юристом, который ответит на все ваши вопросы. В ином случае специалист по недвижимости может помочь вам оформить квартиру надлежащим образом без лишних неприятностей, которые часто могут случаться по невинным ошибкам покупателей.

Если вы работаете в бюджетной организации и вам необходима квартира – социальная ипотека для бюджетников является отличным выходом из ситуации.

Социальная ипотека кому положена — условия социальной ипотеки 2017

Под понятием «социальная ипотека» подразумевают помощи от государства льготным категориям граждан. В каждом регионе отдельно решают, кому положена такого вида помощь. В 2017 по последним новостям минимальный размер компенсации от властей должен составить 30%. Если у семьи есть дети, то по условиям минимальный процент равен 35%. Государством в общем виде выделены три категории граждан, которым положены льготные условия: малоимущие лица без нормального жилья, бюджетники на гос обеспечении (например, врачи), а также молодые семьи, где супругам еще нет 35 лет.

Социальная ипотека что это и кому положена в 2017 году – последние новости

Это помощь со стороны государства своим гражданам. Выражаться в России она может в виде трех различных подпрограмм. Чаще всего государственные органы компенсируют определенную часть стоимости квартиры, которая берется в кредит. Как правило, семья может получать порядка трети от всей цены жилья. Второй вариант – это приобретение квартир у государства по заниженным процентным ставкам. А третий вариант – возмещение определенного процента по социальной ипотеке. По последним новостям к этой программе присоединяются новые банки. Это уже не только Сбербанк. С недавних пор врачам, учителям, ученым и другим бюджетникам готов оказывать помощь еще и банк Возрождение.

Условия предоставления социальной ипотеки Сбербанка

В Сбербанке данный вид жилищного кредитования доступен для получения врачам и другим категориям бюджетников, нуждающимся в улучшении жилища. Отдельные программы в Сбербанке положены молодым семьям, в которых хотя бы одному из членов пока нет 35 лет. При этом ставка установлена на уровне 12-13%. Как минимум должен быть внесен первоначальный взнос в Сбербанк на уровне одной пятой от всей цены квартиры. Поддержка выражается и в достаточно большой доступной сумме – до 15 миллионов рублей.

На сайте департамента городского имущества города Москвы указано, что социальная ипотека в столице положена тем гражданам, которые были признаны нуждающимися в улучшении условий проживания. При этом в Москве они должны быть признаны платежеспособными. А банк – Сбербанк или любая другая кредитная организация – со своей стороны тоже должны предварительно удовлетворить заявку.

Очередникам положена льготная цена. Точная стоимость для очередников определяется следующими факторами: затраты застройщика на строительство и количество лет, которые человек или семья провели в очереди. При этом очередники подписывают договор купли-продажи, заключая соглашение непосредственно с правительством Москвы. Семья сама выбирает обращаться в Сбербанк или любое другое учреждение. Для очередников социальная ипотека в большинстве своем предполагает снижение цены квартиры в размере от 30% и выше.

К малоимущим относят людей без собственного жилья, проживающие в помещении, не предназначенном для жилья или помещении, где на одного человека – менее 14 кв м. В среднем в том муниципалитете, где проживают такие лица, им должны предложить субсидию в виде 40% от стоимости жилья. Нередко вместо такой компенсации предложение для малоимущих выглядит в виде процентной ставки по социальной ипотеке на уровне 10-12% вместо стандартных 15-20%.

В Московской области в 2016 получили квартиру более 200 врачей и еще более сотни других бюджетников. Примерно такие же планы в Московской области установлены на 2017. При этом в Московской области готовы предоставлять 50% для врачей и остальных бюджетников. Еще 50% предоставляют в течении погашения. Таким образом, сам бюджетник выплачивает одни лишь проценты.

Социальная ипотека в Московской области 2017 для врачей

Минздрав Московской области инициировал получение квартир по льготным условиям для такой категории бюджетников как врачи. При этом расчет жилой площади для врачей должен проводиться с учетом нормы в 33 кв м на человека. Если речь идет о семье, где один из членов – бюджетник врач, то им положено 42 кв м. Требование для врачей:

  • возраст – до 45 лет;
  • первая или высшая категория квалификации (также принимается ученая степень);
  • соответствует требованиям банка.

Молодая семья и социальная ипотека – сравнение программ

По программе Молодая семья кредит предоставляется семьям с минимум одним человеком в возрасте до 35 лет. При этом расчет идет как 48 квадратных метров на семью или 18 кв м на человека, если есть дети. Целевое финансирование выделяется на уровне 35% и 40% для семей без детей и с детьми соответственно.

В социальной ипотеке процентные ставки те же самые. Единственное – здесь большая вариативность процентов – от 11 до 15%. В Молодой семье процент равен 12,84%.

Жилье для бюджетниковfinancedigest

Государственная программа кредитования – это льготная программа, позволяющая разным категориям населения оформить ипотечный кредит под невысокий процент и с частичным финансированием со стороны государства.

Среди населения есть несколько категорий, которые имеют шанс получить такую помощь:

  • семьи, признанные в стране нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • ветераны;
  • семьи с количеством детей от 3 человек;
  • молодые семьи (как правило, до 30 лет, но не старше 40 лет);
  • работники бюджетных организаций.

Из перечисленных категорий реальные шансы на приобретение ипотечного жилья имеют молодые семьи, хотя и здесь достаточно строгие условия предоставления кредита.

Какие же шансы у работников бюджетных организаций и есть ли они вообще?

Для начала разберемся в категории: ипотека для бюджетников.

На льготное жилье для бюджетников могут претендовать:

Банки разрабатывают специальные “социальные программы” кредитования, которые предлагают ипотеку бюджетнику с невысоким годовым процентом. В 2014 году допустимый процент по бюджетной ипотеке официально считается 8,5%. В реальности такой процент достаточно сложно найти. В этом мы убедимся, сделав обзор банковских программ в 2014 году.

  1. Предоставление возможности получить кредит на жилье под невысокий процент.
  2. Частичное погашение ипотеки для бюджетников. Как правило, это сумма составляет 20-40% от стоимости жилья.

Ипотека для бюджетников: обзор программ в 2014 году

Не многие банки сотрудничают с государством по льготной программе кредитования. Из самых надежных можно выделить:

Сбербанк России предлагает бюджетникам ипотеку по программе “Молодая семья”, а также “Ипотека для военных”. Условия кредитования по обеим кредитам практически одинаковые. Годовая процентная ставка уменьшена до 10,5% (о процентных ставках на ипотеку в Сбербанке можно прочитать в статье “Средний процент по ипотеке 2014”).

Минимальный первоначальный взнос – 10% от общей стоимости ипотеки.

Ипотеку может оформить семья, где хотя бы один супруг еще не достиг 35-летнего возраста. А также неполная семья (один из родителей с ребенком или детьми) – тогда родитель не может быть старше 35 лет.

Длительность ипотеки – до 30 лет.

ВТБ 24 также предлагает ипотеку для бюджетников. Процентная ставка по кредиту – от 10% годовых. Первоначальный взнос 10-20%%. Срок кредитования – до 50 лет. В ипотеку предоставляется любой тип недвижимости, являющейся залоговым имуществом банка.

Ипотека для бюджетников: о реалиях приобретения жилья

Традиционно для нашей страны то, что предложение еще не значит перспектива. Давайте проанализируем, насколько условия, установленные Федеральным законом “О предоставлении долгосрочных целевых жилищных займов, социальных выплат на приобретение жилых помещений и развитии ипотечного жилищного кредитования”, реальны для обыкновенного бедного бюджетника с заработной платой в 10 тысяч рублей.

Для того, чтобы приобрести квартиру (вряд ли о доме может идти речь) по государственной программе “Льготное жилье для бюджетников”, необходимо проработать в бюджетной сфере не меньше года. Следует отметить, что это справедливое и реальное условие. Всего через год молодой специалист сможет оформить льготную ипотеку.

Бюджетнику, который еще не создал семью, предоставят ипотеку, если он в возрасте до 30 лет. А вот если вы семейный человек, то хоть одному из супругов должно быть меньше 40 лет. Если же в семье бюджетника нет супруга в возрасте до 40 лет, то такая семья идет в общую льготную группу.

Следует заметить, что в общей группе у бюджетника очень мало шансов, ведь предпочтение всегда отдадут малоимущему, многодетной семье, ветерану, или же людям, которые “создали” себе благоприятные для льготной ипотеки условия.

Если совокупный доход семьи минимальный, то скорее всего банк откажет в ипотеке для бюджетника. Если же доход чуть выше минимального, то вряд ли семья сможет вообще позволить себе ипотеку, даже если одобрят.

Кроме того, если одного из супругов будет хоть малейшая просрочка по оплате налогов или коммунальных услуг, кредит не предоставят.

Чтобы узнать, какую реальную сумму кредита вы можете получить, воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором в статье “Как банк рассчитывает сумму кредита”.

Важное условия ипотеки – первоначальный взнос. Для заемщиков бюджетных сфер деятельности он становит от 10%. Вероятность того, что учитель, получая заработную плату, сможет откладывать часть денег, очень мала. Остается надеяться только на другого супруга. А если и он учитель и в семье двое детей?

В некоторых городах России возможен вариант, что правительство свою часть денег для бюджетной ипотеки предоставляет как раз на первоначальный взнос. Но такие правила устанавливаются индивидуально региональным правительством.

[readmore]Этот пункт можно разделить на две части:

  1. Жилищные условия, в которых вы проживаете.
  2. Метраж жилья, которое хотите приобрести.

Если вы проживаете в квартире, где на каждого человека припадает 18 и больше квадратных метров общей площади (сюда входит кухня, коридор и санузел), то вы уже не сможете претендовать на первоочередное получение ипотеки для бюджетников с государственным субсидированием.

Если же молодая семья живет с родителями, то в таком случае шансов жить отдельно практически нет.

Если вы планируете приобрести жилье по государственной программе кредитования, то выбранная площадь вашего жилья должна вписываться в следующие рамки: 18 метров общей площади на каждого члена семьи, если есть дети, или 21 метр квадратный на каждого супруга, если семья без детей.

Итак, если семья без детей, то она не может приобрести жилье больше 42 квадратных метров. А это хорошая однокомнатная квартира в новостройке или обыкновенная двухкомнатная “хрущевка”. А в будущем могут появиться дети, которые снова будут обделены жилплощадью.

И на последок. Если Вы решили взять кредит, Вам везде отказывают и не хотите предоставлять справки о доходах? То воспользуйтесь совместной акцией нашего сайта.

Заполняйте анкету и через 15 минут с Вами свяжется менеджер банка и предложит лучшие условия для получения кредита.

Что самое интересное – все это предоставляется совершенно бесплатно! Вам не придется платить не за что и не кому!

Спешите, акция продлится 1 месяц.

Это стоит попробовать, не упускайте свой шанс!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *