Загородный дом в ипотеку

Как обойти подводные камни при покупке загородного дома в ипотеку?

Сразу честно скажем: купить квартиру в ипотеку легче, чем загородный дом. Объясняется это просто: банку выгоднее дать вам кредит под наиболее ликвидное жилье. Но это ни в коем случае не значит, что вы должны перекроить свои планы и отказаться от мечты пожить за чертой мегаполиса в уютном коттедже у соснового леса. Сегодня мы поговорим о том, как обойти подводные камни при покупке или строительстве загородного дома в ипотеку. А вы сами решите, стоит ли брать кредит?

  1. Ликвидность городских квартир на порядок выше, чем дома за городом: в случае неуплаты продать квартиру гораздо легче (2 недели против 4-6 месяцев). Коттеджи не настолько «универсальны» и всегда отличаются индивидуальностью. Процент зданий, возведенных по типовым проектам, не так велик: специализирующиеся на них компании-застройщики почему-то не вызывают доверия у потенциальных покупателей.
  2. Покупка дома за чертой города всегда сопровождается приобретением земельного участка, а эта процедура имеет ряд сложностей. Банкирам гораздо проще выделить такую же сумму на еще не достроенную двухуровневую квартиру, чем «маяться» с землей.
  3. Сложности подстерегают и на этапе оценки, поскольку иметь дело предстоит не только с постройкой, но и участком. Безусловно, существуют критерии, на которые опираются специалисты (удаленность, направление, наличие подъездных путей, коммуникации и т.д.), но назвать их четко регламентированными трудно. А неопределенность и субъективизм вовсе не на руку банковским структурам!

Загородный дом в ипотекуЗагородный дом в ипотеку

Ипотечная ставка на загородную недвижимость зависит от срока кредитования, величины первоначального взноса и наличия поручителей

Иногда кандидатура заемщика принимается, но камнем преткновения становится выбранный объект кредитования. Вместо того, чтобы настойчиво убеждать представителей противоположной стороны в том, что вы хотите жить именно в «этой избе из бруса, как у моей бабушки», просто поищите другой вариант.

Какие загородные дома проще всего купить в ипотеку

На самом деле все просто: они должны уверенно входить в категорию «ликвидных». Что это значит на практике?

  • Банки охотнее оформляют документы на дома в престижных коттеджных поселках, чем в деревнях. Банкиры рассуждают примерно так: вряд ли найдется второй такой смельчак, который купит вашу «обанкротившуюся» дачу за тридевять земель от цивилизации.
  • Не стоит присматриваться к ветхим и аварийным объектам, требующим капитального ремонта: шансы «разжалобить» финансовое учреждение на их кредитование близки к нулю.
  • Идеально, если в поселке есть централизованные коммуникации или перспектива провести их в ближайшем будущем.
  • Банкиры советуют подыскивать каменные и кирпичные постройки с залитым фундаментом, так как они считаются более долговечными, чем деревянные.

Оптимальным кандидатом на получение ипотеки традиционно считается заемщик 35-45 лет. Платежеспособность подтверждается не только официальным доходом, но и перспективами на службе и репутацией работодателя. При необходимости можно привлечь созаемщиков (как родственников, так и организации): их доходы также будут учтены при принятии решения. Реальность такова, что иногда может понадобиться независимая оценочная экспертиза объекта, участие поручителя, подтверждение хорошей кредитной истории и некоторые непредвиденные траты.

Загородный дом в ипотекуЗагородный дом в ипотеку

Чтобы купить коттедж или таунхаус в ипотеку, нужно внести 10-40% первоначального взноса

В качестве залога может выступать как новое жилье, так и городская недвижимость. Правда, есть ряд требований, которые придется соблюсти:

  • Оценочная стоимость залога должна быть на 10-15% выше, чем сумма кредитных средств.
  • Имущество не должно иметь никаких обременений и незарегистрированных перепланировок.
  • Что касается участков, банки отрицательно относятся к общей собственности на землю, что иногда практикуется в поселках, а также к арендованному имуществу. Не факт, что удастся переоформить договор аренды на нового владельца — а это значит, что продать недвижимость в дальнейшем будет проблематично.

В отличие от городских квартир, процедура оформления ипотеки на жилые дома за пределами мегаполиса может затянуться, особенно если у них уже было несколько владельцев. Механизм проверки правоустанавливающих документов в этом сегменте еще не до конца отлажен, к тому же проверять предстоит два объекта – непосредственно квадратные метры и участок.

Иногда препятствием для выдачи кредита становится неправильное оформление земли – ее несоответствие целевому назначению. Залоговым может выступать участок, принадлежащий к категории земель поселения или сельскохозяйственного типа под строительство. Право собственности на него должно быть зафиксировано в Федеральной регистрационной службе. Если на территории есть неоформленные объекты, например хозпостройки, необходимо заранее позаботиться о соответствии кадастрового плана и свидетельства на право собственности.

Сегодня больше всего объектов недвижимости, покупаемых в ипотеку, расположено вдоль Калужского, Киевского и Минского направлений. С энтузиазмом банки кредитуют таунхаусы и дуплексы, поскольку в этом случае и цену установить легче, и к правоустанавливающим документам меньше вопросов. Так что, если решение принято, определяйтесь с районом, подбирайте вариант – и собирайте документы!

Ипотека на покупку дома с земельным участком: условия получения и полезные советы

Загородный дом в ипотеку

Ипотека – разновидность банковских займов, выдаваемых под недвижимость, которая остается в пользовании получателя кредита. При этом имущество регистрируется в Росреестре, как заложенное.

Такой механизм кредитования особенно удобен при покупке жилья – ведь заселяться в квартиру или дом можно, по сути, с момента получения денег по кредитному договору или, в крайнем случае, после окончания строительства. Приобретения жилья в ипотеку выгоднее аренды: размер ежемесячных взносов сопоставим со средней арендной платой за съемное помещение, благодаря тому, что длительность рассрочки платежа за приобретение квартиры достигает 30 лет. Не остаются внакладе и банки – стоимость кредита достигает 100% от первоначальной стоимости жилья.

Законодательством установлены определенные требования к ипотеке, например:

  • объекты недвижимости (целостные комплексы) должны быть оформлены в ипотеку только с земельным участком, на котором они расположены;
  • в обязательства по кредиту, предназначенного для приобретения земельного участка, не включаются объекты недвижимости, которые на нем возведены. Теми же законами сторонам дано право достигать соглашений на других условиях.

Правила ипотеки изложены в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Гражданском кодексе, однако на практике стороны кредита самостоятельно вырабатывают условия ипотечного договора. Условия, на которых банки готовы кредитовать малоэтажное строительство на приобретенном участке, зачастую отличаются от условий выдачи ипотечных ссуд на покупку квартиры.

Чем ипотека на покупку дома с земельным участком отличается от ипотеки на квартиру

Кредит под залог строящейся квартиры выдают многие банковские учреждения. Связано это со многими факторами:

Загородный дом в ипотеку

  • Спросом на жилье. Квартиры в многоэтажных домах крупных городов – всегда в цене.
  • Масштабом объекта. На стройплощадках многоквартирных домов действуют серьезные предприятия, которые оперируют значительными финансовыми и материальными ресурсами. Для банков этот факт означает надежное товарно-материальное обеспечение кредита.
  • Юридической надежностью. Каждый объект строительства – это пакет разрешительных документов на право использования земельного участка, ведения строительных работ, выданный крупному застройщику. В большинстве случаев в его роли выступает финансово-надежная компания.
  • Ценовой определенностью. Стоимость квартир в каком-либо районе любого города всегда имеет определенные границы.

Ипотечное кредитование строительства индивидуальных жилых домов связано с более неопределенной сферой объектов кредитования, субъектов – заемщиков и строителей. В итоге банки часто ставят более жесткие условия к данным займам. В первую очередь это касается обеспечения кредитов.

Банки настаивают на передаче под ипотечное обеспечение другой, имеющейся у заемщика Загородный дом в ипотекусобственности – квартир, домов, наделов. Ипотека земли может быть сопряжена со стоимостью возводимых на ней сооружений. Иногда кредитодатели устанавливают повышенные пределы для ссудных процентов, сумм первоначальных взносов, видов страхования.

В связи с многоцелевым характером используемых земель, не любой участок может служить базой для строительства. Ведь коттедж, стоящий на землях сельскохозяйственного назначения, является элементом повышенного риска для владельца. Цена такого объекта обратно пропорциональна степени неопределенности, связанной с его дальнейшей судьбой.

Еще одна проблема – границы участка. Сложность межевания – обратная сторона целевой принадлежности земель. Точные координаты, зафиксированные в кадастровых книгах, могут не совпадать с границами на реальной местности.

Подрядчики – строители также могут быть для банков одним из элементов финансовой неопределенности. Конечная стоимость дома, сооруженного строительной компанией должна быть выше понесенных ею затрат.

В связи с перечисленными моментами кредиты на строительство домов и приобретение квартир Загородный дом в ипотекувыдаются различными банками на разных условиях. В первом случае стоимость кредита выше, а ограничения по видам закладываемого имущества, жестче. Требования могут различаться, причем отличия наблюдаются не только в разных банках, но и в разных географических регионах. Столичные учреждения больше внимания уделяют наличию у заемщика других видов недвижимости, а региональные – привлечению строго определенных компаний застройщиков. Однако встречаются исключения из этого правила, как в центре, так и на местах.

Однако все кредитные организации к потенциальным получателям займов предъявляют похожие или одинаковые требования.

Обратиться за кредитом может любой совершеннолетний гражданин РФ, который:

Загородный дом в ипотеку

  • имеет стаж от 1 – 3 лет, а на последнем месте работы – от 3-х месяцев;
  • владеет недвижимой собственностью или долей в общей собственности;
  • готов заплатить первоначальный взнос;
  • моложе 64 – 65 лет;
  • предоставил необходимые документы.

Более строгие требования займодатели устанавливают к имущественному обеспечению и свойствам кредитуемых объектов. Во главе угла стоит ликвидность.

Ликвидность готового дома зависит, прежде всего, от стоимости земли. Наиболее дорогие земли – те, которые предназначены для жилищного строительства. Заселение в дом, построенный на таком участке, дает право на проживание с регистрацией.

Меньшую ликвидность имеют объекты, возведенные на землях для садоводства или дачного строительства. Такие участки, расположены в кооперативных товариществах; коттеджи, стоящие на них, также имеют адрес – при необходимости в них можно прописаться.

К следующей ценовой категории относятся земли сельскохозяйственного назначения (находящиеся за граничной чертой поселений). На них можно поставить жилой дом, если участок под строительство разрешено использовать для ведения подсобного хозяйства. Такие дома используются городскими жителями в качестве дач и загородных особняков.

Участок должен быть цельным объектом, внесенным в Кадастр, его площадь должна быть не менее Загородный дом в ипотеку6 соток (4 – законодательный минимум для возведения строения).

На ликвидность земель влияет их удаленность, наличие дорог, энергетических сетей, других элементов инфраструктуры.

Невозможно получить кредит под строительство на землях специального назначения, муниципальных и особо охраняемых территорий.

Важным звеном в получении ипотеки для строительства новых домов является выбор подрядчика. Не под каждую строительную компанию банк может дать кредит. Многие финансисты предпочитают работать с узким кругом фирм (иногда – с единственной). Нередки случаи, когда банк готов кредитовать загородное строительство только в том случае, когда ипотеку курирует агентство-посредник.

Для оформления ипотеки необходимо обращаться в кредитное управление банка с соответствующим заявлением. К заявлению прилагаются документы:Загородный дом в ипотеку

  • удостоверяющие личность, гражданство, адрес проживания;
  • фиксирующие суммы денежных поступлений, доходов;
  • подтверждающие стаж работы;
  • правоустанавливающие – о возникновении права собственности на земельный участок и его регистрации;
  • разрешительные – на ведение строительства от властных органов;
  • договорные – о привлечении компании-подрядчика для ведения строительства;
  • сметные ведомости;
  • накладные – о прииобретении ТМЦ.

Обращение к банковским брокерам, другим агентствам, обозначенных банками, значительно сокращает время заявителя на прохождение процедур проверки. Зачастую авторитет компаний, Загородный дом в ипотекуберущих на себя функции выбора подрядчика, оценки земельного участка повышает шансы заемщика на заключение ипотечного договора.

Во многих банках предоставление кредита на условиях ипотеки прямо зависит от сотрудничества с определенными агентствами: наличие партнера остается одной из немногих возможностей банка снизить ставку. Основой для снижения служат и возможности удешевления затрат за счет масштаба строительства, и возможность оперировать безналичными деньгами, не выдавая купюр заемщикам на руки.

Хотите расторгнуть договор дарения на квартиру? Подробнее об этом можете прочесть в нашей статье.

Наверняка каждый из нас слышал о социальном найме жилья. Хотите узнать больше об этом, перейдите, по http://zakonometr.ru/arenda/najm

Какие банки ориентированы на выдачу данных ипотечных кредитов

Жилой фонд на 30 – 40% обновляется благодаря механизму ипотечного кредитования. Государство разработало программу стимулирования спроса на кредиты, введя дотации банкам, готовым финансировать строительство под 12% годовых. Дотироваться будут учреждения, Загородный дом в ипотекувыдающие ежемесячно более 300 млн. рублей. Лидером в этой области традиционно выступает Сбербанк. Пользуются авторитетом заемщиков еще 8 банков, среди них – ВТБ-24, «Санкт-Петербург», «Россельхозбанк», «Связбанк».

Россельхозбанк в программе господдержки на строительство загородных домов не участвует. Однако кредитная ставка по его программе «Целевая ипотека» дает возможность завершить строительство загородной резиденции. Срок займа достигает 25 лет, сумма – 20 млн. рублей.

Газпромбанк предлагает кредиты для покупки недвижимости в определенных коттеджных поселках. Ссуды выдаются под 14,5% годовых на период до 30 лет. Приобретаемый дом служит залогом. Максимальная доступная сумма – 60 млн. рублей.

Дельта кредит банк финансирует приобретение земельного участка либо строительство собственного дома в размере 3 – 7 млн. рублей. Ежемесячный взнос исчисляется исходя из ставки в 14,5%. Заем можно оформить на 25 лет, первоначально внеся 40%.

Срочный кредит (Ипотека) на покупку загородного дома

Заявка на кредит

Загородный дом в ипотеку

Уютный коттедж за городом, куда будут приезжать родственники и друзья, — это настоящая мечта. Хотите воплотить ее в реальность, но бюджет не позволяет? Ипотека на дом — отличный выход из данной ситуации. «Крэйн Кэпитал» предлагает взять заем на выгодных, прозрачных условиях.

Мы поможем срочно получить кредит на покупку частного загородного дома, чтобы вы могли реализовать свои планы. В компании «Крэйн Кэпитал» вам предложат честные проценты, и никаких скрытых платежей. Вы можете оформить кредит на дом, дачу, коттедж. Внимание! Мы работаем только с жильем, находящимся в пределах МКАД.

Сегодня даже те, у кого есть деньги на покупку дома, предпочитают привлекать кредитные средства. Оформив с помощью займа коттедж и земельный участок в собственность, вы сможете использовать личные накопления, чтобы выполнить строительство и отделку. Другие аргументы в пользу решения взять кредит на дом:

  • нет необходимости откладывать приобретение на долгий срок;
  • если цены на рынке недвижимости вырастут, вы все равно будете платить по первоначальной стоимости;
  • если вы совершите сделку сейчас, то не будет опасности, что накопления сгорят из-за инфляции;
  • выплата долга дисциплинирует человека, стимулирует его больше зарабатывать и успешнее трудиться.

Ипотека на загородную недвижимость: условия получения

Вы можете взять сумму, составляющую до 70% от стоимости жилья.

Средства можно оформить на необходимый вам срок: от 6 месяцев до 30 лет.

Ипотека на дом имеет невысокую ставку — от 12%. На этот показатель влияет рыночная стоимость коттеджа.

Рассмотрение заявки займет всего 1 день. Средства вы получите на руки сразу после подписания договора. Деньги выдаются на ваш выбор в рублях или валюте.

Вы сможете сэкономить на услугах оценщика. Мы сами бесплатно оценим недвижимость.

Ипотека на покупку загородного дома выдается без привлечения поручителей.

  1. У вас должна быть постоянная регистрация на территории РФ.
  2. Вы должны иметь общий стаж не менее 1 года, а период работы на текущем месте должен составлять не менее 3 месяцев.
  3. Необходимо подтверждение основного и дополнительного дохода. Для этого подойдет справка по форме 2-НДФЛ, также возможен запрос работодателю.

Есть вопросы? Наш консультант бесплатно ответит на них по телефону +7 495 669-58-11. Специалист также рассчитает предварительную сумму, которую вы сможете получить.

В каком банке и на каких условиях оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком?

Приобретение жилья в ипотеку имеет характерные особенности. Российские банки предъявляют к потенциальным заемщикам и закладываемым объектам недвижимости повышенные требования, обусловленные высокорисковыми факторами такого кредитования. Подробнее об условиях и нюансах оформления — читайте далее.

Принципиальные отличия ипотеки на покупку дома с участком от ипотеки на квартиру

Оформить ипотечный займ на приобретение частного дома с земельным участком значительно сложнее, чем на покупку квартиры. К первому типу кредитов банки предъявляют достаточно жесткие требования, обусловленные существенными отличиями между обозначенными продуктами.

Загородный дом в ипотеку

К таким отличиям относятся:Загородный дом в ипотеку

  1. Частные дома обладают сниженной ликвидностью по сравнению с квартирами (что особенно характерно для квартир небольшой площади). Дальнейшая реализация банком объекта ипотеки в случае невозврата средств заемщиком чревата для банков повышенными рисками и дополнительными затратами, так как загородные дома продаются значительно хуже квартир.
  2. При оформлении дома в качестве объекта договора ипотеки может возникнуть трудность его оценки по причине того, что специалисты анализируют не только само строение, но и участок, на котором он расположен. Во внимание принимается расстояние до города, престижность района, площадь, наличие коммуникаций, инфраструктуры и близлежащих водоемов. При сложном сочетании этих факторов делается вывод об общей стоимости дома с землей.
  3. Достоверность оценки дополнительно усложняется тем, что каждый частный дом является уникальным проектом, по которому трудно провести аналогию с другими. К примеру, если дом располагается где-то в отдаленной местности, то даже при наличии всех параметров, увеличивающих его оценочную стоимость (коммуникации, площадь, ремонт), создадут для оценщиков множество проблем. Объекты, расположенные в обособленных поселках коттеджного типа, оцениваются намного проще.
  4. Приобретая за счет кредитных средств дом, заемщик приобретает вместе с ним и участок земли, который считается отдельным объектом недвижимости. Процедура покупки достаточно длительна, усложнена и регулируется специальными актами законодательства РФ.
  5. Большинство банков выдвигают требование застраховать объект залога из-за повышенных рисков заключаемой сделки. Заключение договора страхования по загородному дому будет существенно дороже по сравнению с квартирой, что значительно увеличит итоговую стоимость кредита.

Обобщив предложения банков на российском рынке, можно отметить следующие общие требования к заемщикам при оформлении кредита на покупку частного дома с землей:Загородный дом в ипотеку

  • ограничение по возрасту: от 21 до 60 лет (в некоторых банках от 22-23 лет);
  • стаж на текущем месте не меньше 6 месяцев;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в городе присутствия банка;
  • возможность официально подтвердить получение дохода.

Предварительно специалисты тщательным образом проверяют строительные и юридические риски по выбранному объекту недвижимости. Банки обращают на следующие параметры:

  • материалы, из которых построен дом, которые прямым образом влияют на его срок эксплуатации (качество фундамента, несущих стен и опор);
  • физическое состояние строения (отсутствие в необходимости проведения капитального ремонта);
  • наличие центральных коммуникаций или возможности подключения к ним с минимальными затратами;
  • земельный участок, на котором построен дом, должен иметь статус поселения и предназначаться для строительства индивидуальных жилых объектов;
  • местоположение объекта и наличие подъездных путей к нему.

Прежде чем оплачивать первоначальный взнос или вносить авансовый платеж за дом, стоит получить одобрение банка на его покупку с помощью ипотеки.

Существует большая вероятность того, что будет вынесено отрицательное решение в отношении выбранного объекта залога. Рассмотрим подробнее перечень необходимых для сделки документов и действующие кредитные предложения от ведущих российских банков.

Основными документами для подачи кредитной заявки на покупку дома с участком являются:Загородный дом в ипотеку

  1. Анкета-заявление на оформление ипотечного займа.
  2. Паспорт РФ.
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность клиента и трудовую деятельность.
  4. Документы на залог:
    • кадастровый план участка;
    • выписка из ЕГРП об отсутствии обременения (оригинал);
    • справка из БТИ;
    • технический паспорт здания;
    • выписка из домой книги с подтверждением отсутствия зарегистрированных в доме лиц;
    • документы, подтверждающие право собственности;
    • отчет об оценке объекта залога от независимой оценочной компании, одобренной банком;
    • нотариальное согласие супруги/супруга на предоставление недвижимости в залог.

При одобрении сделки может потребоваться документально подтвердить оплату первоначального взноса заемщиком.

Перед подачей кредитной заявки стоит здраво оценить свои финансовые возможности во избежание дальнейших проблем с кредиторами.

Загородный дом в ипотекуПрактически в любом кредитном учреждение есть возможность воспользоваться в онлайн-режиме кредитным калькулятором, который поможет определить размер платежей и переплаты по ипотечному займу.

Сегодня на рынке финансовых услуг функционирует множество компаний и агентств, предлагающих услуги посредничества в оформлении ипотеки на жилье и, в частности, на дом с земельным участком. Однако за предоставление своих услуг они взимают определенную комиссию, что и без того увеличивает кредитное бремя. К тому же в современном мире легко попасть на мошенников.

Ипотечные программы банков на покупку дома с участком

Кредитование на приобретение частного дома с землей не пользуется таким спросом, как на покупку квартиры.

Однако многие банки не отказываются от таких программ и предлагают интересные условия для своих клиентов. Рассмотрим несколько предложений от российских банков подробнее.

Банком представлен продукт ипотечного кредитования «Загородный дом» на льготных условиях. Ключевые параметры приведены в таблице ниже.

Данная программа подойдет заемщикам, приобретающим загородный дом с участком на вторичном рынке жилья. Базовая ставка в размере 12% в год действует только при условии заключения комплексного договора страхования. Возможно привлечение созаемщиков (максимально 3 лица). К заемщику/созаемщику предъявляются следующие требования:Загородный дом в ипотеку

  • возрастной ценз — 18–65 лет;
  • регистрация в РФ (временная или постоянная);
  • стаж трудовой деятельности не меньше 3-х месяцев.

Чтобы отправить заявку на ипотеку клиенту необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт РФ (копия всех страниц);
  • анкета-заявление;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • документы с подтверждением получения дохода и трудовая книжка.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы на свое усмотрение.

Стандартное предложение «Загородный дом» от банка Возрождение предполагает следующие ограничения при оформлении:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *