Займ для бизнеса

Быстрые займы для бизнеса без залога и поручителей

Займ для бизнесаНа нашем сайте есть ряд статей, посвященных получению кредита в банке без залога и поручителей.

В них перечислены условия, которым нужно соответствовать, чтобы получить подобный заем, а также даются некоторые существенные рекомендации.

Однако следует понимать, что даже наличие залога — отнюдь не гарантия положительного ответа банка; что уж говорить об обратной ситуации. Кроме того, рассмотрение заявки, как правило, длится минимум неделю.

Очень часто бывает, что деньги до зареза нужны прямо сейчас, немедленно, иначе бизнес рухнет. Друзья и знакомые отказали. А согласовывать условия с банком нет времени. Что делать?

Рассмотрим несколько способов.

Этот способ подойдет скорее для тех, кто хочет избежать авральных ситуаций с нехваткой денег в будущем. Не все бизнесмены знают, что банки с радостью предоставляют клиенту, который открыл расчетный счет, автоматический овердрафт.

То есть при нехватке денег на счету вам автоматически предоставляется краткосрочный кредит — без долгой волокиты и проблем.

Чаще всего денег, полученных в виде микрокредита, недостаточно. Суммы — до нескольких десятков тысяч рублей; однако это лучше чем ничего.

Стоит поискать небанковские организации, выдающие займы.

Эти фирмы изначально рассчитывают на высокий риск невозврата и, увы, закладывают это в процент. Зато бюрократии при оформлении и рассмотрении заявки гораздо меньше, а время получения денег мало отличается от предыдущего варианта. Разумеется, от вас не потребуют залог или поручительство.

Этот вариант довольно выгоден, если деньги вам нужны именно чтобы заткнуть дыру и дождаться платежа (то есть если речь идет о сроках до месяца). В этом случае даже высокая ставка не позволит «накапать» слишком большим процентам.

В самом крайнем случае можно будет взять дополнительный (уже банковский, долгосрочный) кредит. Конечно, небанковские организации — это тема для отдельного разговора, здесь не все столь радужно (как, впрочем, и в любой другой сфере). Однако пользоваться их услугами вполне можно.

Чем займ для бизнеса в Корпорации «РИМ» отличается от банковского кредита?

Получение кредита в банке для малого бизнеса всегда связано не только со сложной процедурой его получения, но и с низкой вероятностью его одобрения, несмотря на оптимизм банковских работников в начале процедуры его оформления. Мы знаем, почему получить кредит в банке сложно, поэтому при предоставлении займа или микрозайма для бизнеса придерживаемся принципиально иного подхода:

Во-первых, кредитным специалистам в банках устанавливаются планы по количеству принятых кредитных заявок, и для того, чтобы оформить новые заявки им приходится много обещать потенциальному клиенту, даже тогда, когда в самом начале известно, что кредит не может быть получен.

Мы стараемся экономить свое время и время наших потенциальных клиентов, поэтому сразу и открыто сообщаем о перспективе получения или неполучения займа.

Во-вторых, российская система банковского кредитования юридических лиц носит преимущественно ломбардный характер, т.е. банк оценивает не будущие финансовые потоки компании, а финансовое состояние в предыдущих периодах при обязательном наличии залогового обеспечения, на 30-40% превышающего размер запрашиваемого кредита.

Мы готовы детально отнестись к планам и перспективам развития бизнеса нашего потенциального клиента, практически все предоставляемые займы и микрозаймы предоставляются без залога.

В-третьих, размеры самого банка, конечно, накладывают определенную специфику работы, тем не менее, независимо оттого входит ли банк в первую десятку или пятую сотню, он обязан подчиняться одним и тем же инструкциям и положениям ЦБ. Отсюда следует вывод: все банки работают одинаково.

ООО «Корпорация «РИМ» — микрокредитная компания, и ее деятельность не подчинена инструкциям ЦБ в сфере кредитования. Деятельность микрофинансовых институтов регулирует Федеральная служба по финансовым рынкам.

В-четвертых, инструкции Центрального банка подразумевают одинаковую методику оценки бизнеса, как для крупного металлургического предприятия с численностью несколько тысяч работников, так и для небольшой фирмы, участвующей в муниципальных торгах и занимающейся благоустройством территории, т.е. инструкции ЦБ делают процесс получения кредита для малого бизнеса еще более труднодоступным.

Подход наших специалистов к анализу бизнеса потенциальных клиентов носит сугубо персонифицированный характер.

В-пятых, банк — очень бюрократизированная структура, и рассмотрение кредитной заявки может затянуться, пока кредитное досье согласуется то в одном, то в другом департаменте. И эта ситуация может произойти в самый неподходящий момент, например, когда срочно необходимы заемные средства для внесения обеспечения на участие в электронном аукционе.

Где и на каких условиях можно взять займы для бизнеса

Развитие бизнеса может строиться только за счет полученной прибыли, но в этом случае для достижения цели придется потратить очень много времени. Большинство малых компаний вынуждены привлекать сторонние инвестиции от банков, микрофинансовых организаций или частных лиц.

Кредитование имеет достаточно длинную историю. Благодаря этому на рынке существует множество видов займов позволяющих получить средства для решения определенных задач, направленных на развитие действующего предприятия или для создания нового.

Важно! Кредит также является одним из видов займа. Он выдается только банковскими организациями и подразумевает обязательное получение процентов за предоставление ссуды.

Рассмотрим, по каким основным признакам могут классифицировать ссуды для предпринимателей и других коммерческих организаций:

Существует две разновидности займов и кредитов для бизнесменов: для достижения определенных целей или нецелевые.

Целевые займы для бизнеса выдаются для реализации определенных проектов и получения с их помощью прямой или косвенной прибыли за счет этого. Они отличаются несколько сниженными ставками, но обязательно требуют предоставления бизнес-плана и другой документации, подтверждающей намеренья организации или индивидуального предпринимателя.

Нецелевые ссуды существенно быстрее оформляются, так как не требуется проходить длительную проверку идеи у аналитиков и экономических экспертов. Такие ссуды чаще всего нужны малому бизнесу. Они служат большей частью для решения текущих проблем, закупки необходимых товаров или материалов и так далее.

Стоит обратить внимание! Одним из видов целевого займа является финансирование сделки. В этом случае заемные средства тратятся только на исполнение определенного контракта и после этого сразу возвращаются кредитору.

Все займы законодательно разделяются на несколько категорий, каждая из которых отличается собственными особенностями налогового и бухгалтерского учета.

Рассмотрим, как классифицируются займы по срокам кредитования:

Краткосрочные ссуды выдаются на непродолжительное время. Они служат для проведения конкретной сделки, закупки необходимого товара или для использования на текущие нужды. Максимальный срок по таким займам обычно не превышает 1 года. Этого вполне достаточно для проведения большинства сделок.

Важно! Банки не любят выдавать ссуды на короткие сроки и стараются от таких кредитов отказаться при первой возможности.

Среднесрочные займы выдаются на период от 1 года до 5 лет. Они хорошо подходят малому бизнесу, так как позволяют пополнить оборотные средства или приобрести некоторое оборудование, используемое для выпуска продукции. Банки чаще всего предлагают именно программы среднесрочного кредитования.

Долгосрочные ссуды выдаются на сроки от 5 до 30 лет. Получить их без залога почти невозможно. Служат такие займы в качестве длительных инвестиций, которые направляются на покупку недвижимости или подобные траты. Отличительная особенность таких займов – возможность взять в долг большие суммы.

Правильно оформляйте микрозаймы на карту. Тут.

Залог – еще одна из особенностей долгосрочного кредитования. Получить инвестиции на такой срок без обеспечения могут получить только очень крупные компании. Рассмотрение соглашения по длительному займу занимает много времени и он невозможен в ситуации, когда нужен срочный кредит.

Бизнес может привлекать денежные средства от частных лиц, банковских и других организаций. Российское законодательство позволяет заключать договора займа достаточно свободно и без лишней волокиты.

Обязательно стоит учитывать налоговые риски. При кредитовании между аффилированными лицами они играют достаточно большую роль.

Компании, которые берут ссуды на развитие фирмы, в большинстве случаев могут подождать и получить классический кредит с достаточно небольшим процентом. Но бывают ситуации, когда провести сделку надо очень быстро. В этом случае помогут срочные займы, которые могут предоставить частные инвесторы или микрофинансовые организации.

Получить заем без залога достаточно проблемно для любого вида предпринимательской деятельности, но некоторые компании и физические лица могут принять в качестве обеспечения поручительство или гарантию другой фирмы или человека.

Рассмотрим, какие виды займов бывают при классификации по обеспечению:

Иногда встречается в качестве меры обеспечения гарантий выплаты – страхования договора. К сожалению, низкий уровень развития законодательства и самого кредитования в РФ фактически закрывает доступ к такому типу займов для малых предприятий.

Российское законодательство позволяет заключить договор займа как с обязательной уплатой процентов, так без нее. Последний случай особенно популярен при получении ссуды от аффилированного лица, например, учредителя.

Важно! Договор кредитования не может быть беспроцентным. В случае необходимости получения ссуды на безвозмездной основе компания может заключить договор безвозмездного займа.

Заем может быть выдан не только денежными средствами, но и вещами, которые имеют общие признаки, например, вес. В этом случае его возврат также производится аналогичным имуществом.

Важно! Вещи, имеющие индивидуальные признаки, например, автомобили с государственным регистрационным номером стать предметом займа не могут.

Большинство считает, что получить заемные средства организация может, только обратившись в банковское учреждение. На самом деле ситуация совершенно иная. Взять в долг можно у любых юридических или частных лиц. Главное условие прейти к соглашению с будущим заемщиком.

Рассмотрим, где можно получить заем для бизнесменов:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • частные лица;
  • привлечение внешних инвестиций с помощью выпуска ценных бумаг.

Получение кредита в банке – классический способ получить дополнительные финансовые вливания, которые требуются для развития бизнеса. В отличие от частных лиц компании очень часто сталкиваются с проблемами при получении таких ссуд.

Банки не хотят кредитовать малый бизнес из-за особенностей российского законодательства и закрытости внутреннего учета большинства организаций. Не секрет, что в РФ малый бизнес часто предпочитает рассчитываться с помощью так называемой «неучтенки», это позволяет существенно экономить на налогах.

Оценить кредитоспособность заемщика с «серой» или «черной» бухгалтерией достаточно сложно и банки не хотят на этот тратить время и деньги.

Полностью белая организация вполне может получить не только кредит, но и поддержку государства, которая может быть выражена в виде льгот или гарантий.

Сравнительная таблица предоставления микрозаймов некоторыми банками Москвы

Кредит малому бизнесу и ИП: 7 шагов для получения займа на развитие своего дела

Порой в бизнесе наступает такой момент, когда перспективы впереди самые радужные, но банально не хватает оборотных средств. Каждый предприниматель в такой ситуации задается вопросом, как получить кредит на развитие бизнеса, причем хорошо бы еще без залога или поручителей, без подтверждения доходов и лишних справок?

И хотя экономика переживает не лучшие времена, но банки по-прежнему довольно охотно дают кредиты малому бизнесу. Основная задача предпринимателя в том, чтобы получить лучшие условия по займу. Вот 7 шагов, которые необходимо сделать ИП или юридическому лицу, чтобы получить кредит на развитие своего бизнеса.

Решить, на какие нужды взять кредит

Взять кредит без залога и на любые цели ИП или юридическое лицо может практически в любом банке. Только ставки будут высокими, а условия получения займа довольно жесткими. Поэтому, планируя взять кредит на развитие бизнеса, предприниматель должен заранее решить, на какие цели он потратит полученные деньги. Указав, зачем нужны деньги, можно выбрать кредит с более низкой ставкой.

Считается, что есть хорошие и плохие основания для получения кредита.

К хорошим основаниям относятся: приобретение и модернизацию оборудования, строительство или покупка недвижимости, автомобиля. Банк может выставить условие, чтобы до 70% кредита пошло именно на такие капитальные вложения в основные фонды. В залог можно оформить приобретаемое как имущество или товар, так и покупаемые на кредитные средства сырье и полуфабрикаты для производства. В этих случаях ставка может быть ниже, чем у кредита на неопределенные цели.

Плохие основания – погашение других кредитов, текущие убытки или приобретение не профильных активов. В этих случаях к заемщикам для получения кредита предъявляются более жесткие условия.

Определиться, сколько денег получить в кредит

ИП или юридическое лицо может взять кредит и на 150 тысяч рублей, и на 200 млн рублей в зависимости от цели. Чтобы у представителей малого бизнеса не возникло проблем при получении кредита, надо сразу решить, сколько просить. Считается, что многие предприниматели просят меньше, чем им требуется на самом деле. Недооценка нужной суммы может привести к проблемам из-за нехватки оборотных средств раньше, чем взятые в кредит деньги начнут приносить отдачу.

В тоже время не надо действовать по принципу «Проси больше – дадут меньше». Если предприниматель попробует взять в банке кредит на слишком большую сумму, то это может вызвать вопросы о надежности ИП или ООО.

Планируя получить кредит на развитие бизнеса, надо все взвесить, оценить бюджет, подкрепив свою заявку на кредит финансовым прогнозом (баланс прибыли/убытков, отчет о денежных потоках). Это позволит предпринимателю самому лучше просчитать свои действия в будущем, а кредитору, возможно, покажет, что ИП или ООО тщательно планирует свой бизнес.

Проверить, соответствует ли ИП или ООО требования, которые банк предъявляет к заемщику

Выдавая кредит на развитие бизнеса, особенно без залога, банки, как правило, предъявляют особые требования к заемщикам. Поэтому предпринимателю важно знать, чего хотят кредиторы, и знать, что нужно, чтобы соответствовать этим ожиданиям.

Возраст. Одним из условий выдачи кредита может быть возраст заемщика. Например, от 23 до 60 лет.

Время в бизнесе. Некоторые кредиторы дают деньги и предоставляют лучшие условия кредитования тем бизнесменам, которые работают в бизнесе уже определенный срок. Для разных видом деятельности он может отличаться. Например, для розничной торговли – более 6 месяцев, для оптовой – уже не менее 18 месяцев, а производственных компаний – минимальный срок в бизнесе может составлять и 2 года.

Кредитная история. Хорошая кредитная история покажет кредитору, что предприниматель являетесь надежным заемщиком, что, несомненно, повысит шансы на получение кредита на выгодных условиях.

Отчет о потоке наличных средств. Главное, что надо знать, желая получить кредит на развитие бизнеса, это то, что банк может потребовать, и скорее всего потребует, предоставить бухгалтерскую отчетность о движение средств. Это может быть налоговая декларация, книги учета доходов и расходов, справки банков о суммарных ежемесячных оборотах и пр. Эти документы показывают возможность предпринимателя успешно выплатить кредит. Именно на основании их и будет, скорее всего, приниматься решение о выдаче кредита на развитие бизнеса.

Поняв, для чего и сколько надо денег, предпринимателю пора выбирать кредитора. Это могут быть как банки, так и иные кредитные организации или даже частные инвесторы, которые готовы предоставить заем на развитие бизнеса под проценты.

Коммерческие банки : это лучший вариант для традиционных кредитов со стандартными условиями кредитования.

Небанковские кредитные организации : это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, которые устанавливает ЦБ.

Иные кредиторы : небольшие местные банки и другие кредиторы, которые заинтересованы в экономическом развитии определенного района или отрасли промышленности.

Частные инвесторы : ИП или ООО с плохой кредитной историей может попробовать взять частный займ под расписку. Этот способ получения денег становится все более популярным и у инвесторов, которые зарабатывают на процентах, так и у предпринимателей, которым срочно нужны деньги.

Выбрать кредитную программу и обратиться в кредитную организацию

Перед обращением в банк важно изучить кредитных предложений различных организаций. Расчет приемлемых расходов по обслуживанию кредита, исходя из суммы и сроков погашения. Важны такие параметры, как процентная ставка и способ начисления процентов, наличие и величина дополнительных комиссий, штрафов и других платежей, возможность и порядок досрочного погашения, а также отсрочки кредита.

Некоторые банки предлагают ИП или юридическим лицам подавать заявку на получение кредита по интернету – онлайн. На сайтах многих кредитных организации имеются онлайн калькуляторы, которые помогут выбрать оптимальную ставку и срок кредитования.

Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.

Приготовить пакет документов для заявки на кредит

В каждом банке пакет документов на получение кредита для ИП и малого бизнеса различный, он может меняться также при разных видах кредитования. Но, как правило, такой пакет включает:

— заявление на кредит и анкета поручителей по форме банка;

— учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя

— документы по хозяйственной деятельности

Полный список необходимых документов предпринимателю предоставят в кредитной организации, которую ИП или ООО выберет для получения займа.

Подписать договор и ждать получения денег

Ожидать одобрения кредита ИП или малому бизнесу приходится, как правило, 3-5 дней с момента предоставления полного пакета документов.

Перед подписанием договора проверьте, все ли его условия соответствуют тем, что вы согласовали с банком предварительно. Внимательно прочитайте текст, отмеченный звездочкой или мелким шрифтом: банк может внести в договор свое право на изменение процентной ставки, сроков и других условий.

Средства банк может перечислить на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, а также на счет по вкладу физического лица – собственника бизнеса.

займ для бизнеса

  • Займ для бизнеса
  • До 1 500 000 рублей без залога для учредителей бизнеса
  • Кредит бизнесу с поддержкой банка МСП под 13,25%
  • Под эквайринг до 1 000 000 рублей без залога
  • Растет дебиторка, подключим факторинг

Оформить заявку

Для расчета прибыли приняты следующие данные: налог УСН 6% , оборачиваемость капитала 1 мес. , кредит берется для увеличения оборотного капитала

Общая сумма выплат:

Прибыль за месяц:

Срок окупаемости кредита:

Данный расчет является оценочным, для того чтобы получить более точный расчет эффективности кредита, заполните экспресс анкету!

Займ для бизнеса

Оформляете заявку на сайте или звоните нам. Встреча с нашим специалистом и обсуждение всех условий и пожеланий по кредиту

Займ для бизнеса

Делаем анализ финансового состояния вашего бизнеса и выбираем лучшую кредитную программу и банк

Займ для бизнеса

Собираем и оформляем полный пакет необходимых документов. Представляем ваши интересы в банке

Займ для бизнеса

Выбираете лучшее предложение и получаете желаемый кредит

Займ для бизнеса

Vip обслуживание в Банке

Займ для бизнеса

Карты с кредитным лимитом до 1 млн. и без % до 55-100 дней

Займ для бизнеса

Получение детального анализа и оценки бизнеса, выстраивание финансовой политики

Займ для бизнеса

Расширение Вашего бизнеса и финансовая поддержка

Займ для бизнеса

Срок исполнения 5 дней

Займ для бизнеса

Вы экономите свое время, мы общаемся с Банками и представляем Ваши интересы

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *