Займ для исправления кредитной истории на карту

Специальные займы для исправления кредитной истории

Займ для исправления кредитной истории на картуБывает так, что клиент обращается в банк или иную финансовую организацию для получения кредита, а затем, не рассчитав свои силы, не может погасить сумму займа в положенный срок. Все нарушения фиксируются и хранятся в бюро кредитных историй. БКИ – юридическая коммерческая организация, которая занимается формированием, обработкой и хранением кредитных историй. Кроме того, бюро предоставляет информацию о клиентах, кредитные отчеты и прочие услуги. Кредитные организации отсылают историю договоров в БКИ, где ее могут запросить иные организации, на основании соответствующего Федерального Закона. С начала июля 2014 года не требуется согласие клиента на получение данных в кредитной организации по выплате кредита. Все просрочки или другие нарушения по выплате займа сразу же передаются в БКИ, который, соответственно, формирует плохую кредитную историю.

Это не значит, что полученное единожды пятно на кредитной истории станет несмываемым на всю жизнь. Всем дается второй шанс для исправления плохой кредитной истории. Для этого нужно выбрать банк, который занимается такого рода услугой. Например, банк ЗАО «ТКС», АО «Райфайзенбанк», ЗАО КБ «Ситибанк», ЗАО «Соверен Банк». Можно остановить выбор на одном банке или подать одновременно заявки в несколько учреждений. Кроме получения банковской кредитной карты, нужно иметь карту QIWI-кошелька, к которому будет привязана кредитка.

Займ на карту для исправления кредитной истории можно получить мгновенно. Перебрасывая деньги с кредитки на QIWI-кошелек и обратно, тратятся комиссионные деньги, которые возмещаются из личных средств клиента на QIWI-кошелек через автомат или с зарплатной карты. Таким образом, за месяц, можно поправить кредитную историю. Чтобы улучшить кредитную историю на сто тысяч рублей, нужно с банковской кредитной карты перевести на QIWI все сто тысяч, доплатить, в течение пары недель, сумму комиссий и вернуть все деньги, в начальном объеме, на кредитку. Если сделать такую манипуляцию два-три раза, банки, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы, уберут заявителя из черного списка, и охотно будут давать займы на общих условиях.

Можно исправить кредитную историю с помощью товарных займов. Например, купить в рассрочку бытовую технику, смартфон или предметы обихода. Процентная ставка для неблагонадежных клиентов гораздо выше, чем для остальных, но идти на дополнительные финансовые траты для исправления кредитной истории, нужно будет в любом случае. Займ на карту для исправления кредитной истории в таком случае поможет вам для одобрения будущих кредитов. Товарный кредит можно получить во многих банках, охотно идут навстречу Альфа-Банк или Банк Хоум Кредит.

Стоит брать займ для исправления кредитной истории?

Далеко не все имеют отличную кредитную историю, а следователь для не самых добросовестных заемщиков путь к банковскому кредиту закрыт. Но порой жизненные обстоятельства заставляют нас идти в банк и брать кредит, поэтому стоит позаботиться о своей финансовой репутации заблаговременно. Сегодня многим наверняка приходилось слышать о том, что МФО предлагают займ для исправления кредитной истории. Рассмотрим, как это работает и можно ли действительно улучшить данные в своем отчете.

Все банки передают данные о своих заемщиках в бюро кредитных историй. Данные коммерческие организации появились в нашей стране не так давно, а их цель – предоставить кредиторам сведения о финансовых обязательствах клиента. То есть банки могут проверить, сколько кредитов и где брал заемщик, а также насколько добросовестно он исполнял свои обязательства.

Кстати, нельзя исключать тот факт, что даже у добросовестного плательщика может быть испорчена кредитная история. И причин есть несколько, например, банк ошибочно передал данные в бюро или платеж задержался по техническим причинам. Если вам отказывают в выдаче кредита, а банки причину отказа не указывают, то, возможно, есть смысл заглянуть в отчет.

Если вы брали кредит и не платили вовремя, то эти сведения отражаются в вашем отчете, а, значит, для банка это повод отказать в кредитовании. Хотя если на момент обращения за кредитом, вы не имеете долгов перед другими кредиторами, а за всю историю выплаты кредитов вы не имели просрочек более чем на месяц, то ваша КИ не такая плохая и у вас есть все шансы на получение кредита.

Плохая кредитная история – это наличие просроченной задолженности сроком более чем на 30 дней, а также судебные взыскания долга с заемщика. С такой статистикой вы не сможете взять кредит в банке, максимум, на что вы можете рассчитывать – это микрозайм в МФО.

Обратите внимание, что данные в БКИ хранятся 15 лет, потом уничтожаются.

То есть если вы подпортили свою репутацию, то у вас есть два варианта: ждать 15 лет, когда все данные будут уничтожены или исправить кредитную историю микрозаймами. Но для начала вам нужно заплатить все долги перед кредиторами, если они у вас имеются.

Займ для исправления кредитной истории на карту

Для начала вам нужно выяснить, в каком бюро храниться ваш отчет. Дело в том, что в нашей стране больше 20 БКИ и банки сотрудничают с разными, то есть передают данные только в одно бюро, а проверяют в разных БКИ. Кстати, самое крупное из БКИ – это НБКИ и большинство банков и МФО сотрудничают именно с ним.

Итак, вам нужно выяснить, в каких БКИ хранятся ваши данные. Если вы брали несколько кредитов, то, возможно, ваши отчеты есть в нескольких БКИ и вам следует этот вопрос уточнить. Зачем это нужно? МФО, ровно так же как и банки, сотрудничают с разными БКИ, и вам нужно наверняка знать в какое именно бюро выбранный вами кредитор передаст сведения о ваших займах.

Узнать список БКИ вы можете на сайте Центробанка в разделе «Кредитные истории». Для этого вам нужно знать свой код субъекта, этот уникальный код присваивается каждому заемщику при оформлении первого кредита в банке. Соответственно, узнать свой код вы можете в том банке, который выдавал вам кредит, но для этого нужно лично явиться в отделение. Затем на сайте Центробанка вы можете заполнить анкету, и выяснить в каких БКИ находятся сведения о ваших кредитах.

В нашей стране огромное количество микрофинансовых организаций, которые жестко конкурируют между собой. Отличительная особенность данных компаний в том, что они сотрудничают даже с клиентами, КИ которых далека от идеальной, но свои риски они оправдывают высокой процентной ставкой, причем здесь проценты начисляются за каждый день пользования заемными средствами.

По закону все кредиторы обязаны передавать данные о своих клиентах в БКИ, и здесь МФО не являются исключением. Соответственно, если вы будете брать микрокредиты, то эти сведения отобразятся в вашем досье. То есть вы можете исправить КИ с помощью займа. Только лучше уточнить заранее, в какое конкретно бюро попадут данные, в идеале они должны попасть в то, где уже храниться ваш отчет.

Займ для исправления кредитной истории на карту

Обратите внимание, что МФО по закону обязаны предавать сведения в БКИ обо всех своих клиентах.

Итак, как исправить кредитную историю с помощью микрозайма? Все предельно просто – вам нужно взять займ и выплатить его вовремя, МФО, в свою очередь, передаст данные в МФО и статистика будет обновляться. Некоторые МФО имеют специализированные программы кредитования для исправления КИ.

Рассмотрим пример, МФО Займер выдает микрокредиты клиентам для исправления КИ по следующей схеме: клиент оформляет три займа, первый на 1000 рублей, второй на 2000 рублей, а третий на 3000 рублей сроком на 5 дней, если клиент добросовестно исполняет свои обязательства, то кредитор передает данные в БКИ и отчет субъекта улучшается. Причем данная компания сотрудничает с тремя крупными БКИ: Национальное бюро кредитных историй, ОКБ, Эквифакс.

На самом деле не имеет никакого значения, в каком МФО вы взяли микрозайм, то есть специализированные программы, это не более чем маркетинговый ход для привлечения новых клиентов. Поэтому при выборе кредитора в первую очередь опирайтесь на условия кредитования.

Вы можете в любое время взять займ на исправление кредитной истории на карту не выходя из дома в режиме онлайн. Вам не нужно никуда идти, вы можете заполнить анкету на официальном сайте и получить займ переводом на банковскую карту или электронный кошелек. Причем большинство МФО работающих в режиме онлайн дают займ практически всем заемщикам, если их данные соответствуют требованиям кредитора, а требования, стоит отметить, тут минимальные – возраст от 18 лет и гражданство РФ.

Но с микрозаймами нужно быть предельно осторожными, потому что проценты здесь довольно высокие. Например, МФО Лайм имеет программу исправления КИ, причем ставка по ней 2,5% за каждый день. Прежде чем обращаться в микрофинансовые организации рассчитайте свои финансовые возможности правильно, чтобы вовремя исполнить свое обязательство, в противном случае, вы не только испортите еще больше отчет, но и попадете в долговую яму, ведь кредитор будет каждый день начислять проценты, пока вы окончательно с ним не рассчитаетесь.

Не стоит злоупотреблять микрокредитами и брать крупные суммы без особой надобности, ведь не имеет особого значения какую сумму вы брали, ваша задача вовремя вернуть средства для исправления КИ.

Займ для исправления кредитной истории на карту

Наверняка у многих заемщиков может возникнуть вопрос, что измениться после оформления микрокредитов для исправления КИ. Для начала стоит учесть, что одного микрозайма недостаточно, придется несколько раз, минимум три, брать микрозаймы и вовремя их выплачивать, только после этого можно попытаться обратиться в банк.

Среди банков тоже довольно серьезная конкуренция, то есть они крепко держаться за каждого кредитного клиента. Только не стоит рассчитывать на выгодные условия кредитования, если в вашей КИ есть информация, характеризующая вас как недобросовестного и безответственного плательщика.

После оформления кредита вам предстоит добросовестно исполнять свои обязательства, потому что в будущем вам станут доступны выгодные кредиты с низкими ставками. Кстати, банки в основном интересуются данными из КИ за последние два или три года, что значительно увеличивает шансы на выдачу кредита.

Таким образом, с помощью МФО вы можете исправить и улучшить свой отчет в БКИ. Кстати, вы можете взять кредит в банке, если у вас нет просроченной задолженности перед кредиторами, например, Тинькофф банк может выдать карту с кредитным лимитом заемщикам, которые допускали просрочки по кредитам, но не имеют на момент обращения долгов.

Как исправить кредитную историю с помощью микрозайма

Займ для исправления кредитной истории на картуБлагодаря внесенным изменениям в закон «О кредитных историях» клиенты МФО могут исправить свою плохую кредитную историю путем своевременной выплаты суммы займа. Данный механизм обеспечит получение желаемых результатов в кратчайшие сроки, что обусловлено особенностями выдачи. Исправление кредитной истории микрозаймами рекомендовано тем, кто собирается брать ипотечный или потребительский кредит на более крупную сумму в ближайшем будущем. Выплатив без просрочек один или несколько займов, вы сможете значительно повысить свой рейтинг и без труда получить нужную сумму в банке.

На снижение кредитного рейтинга влияет большое количество факторов. Это одна из основных причин негативного решения по поданной заявке, поскольку кредиторам важна стабильность и добросовестное отношение к долговым обязательствам заемщика. Испортив его несвоевременной выплатой взятых денег, вам придется очень постараться, чтобы вернуть доверие кредиторов и получить положительный ответ по заявке. Но не стоит отчаиваться, поскольку главное — знать, как исправить кредитную историю с помощью микрозайма.

Основной причиной невыплаты кредитов в нашей стране является заметное снижения уровня доходов и рост закредитованности взрослого населения. Низкий уровень жизни и высокие цены не дают возможности семьям откладывать деньги на самые важные покупки, а порой и на приобретение товаров первой необходимости. В данном случае лучшим решением для многих оказываются микрозаймы, которые гарантирует срочную выдачу нужной суммы денег. Но проценты по ним часто завышены, предусмотрены серьезные штрафы за любые просрочки, что заметно усложняет процесс выплаты взятой суммы.

В результате образуется долговая яма, выбраться из которой достаточно сложно. Клиент микрофинансовой организации не имеет возможности вносить ежемесячный платеж, что приводит к просрочке и снижает рейтинг. Основными факторами ухудшения считаются:

  1. Просрочки по кредиту. От количества дней просрочки напрямую зависит надежность заемщика. Допустимая норма — до 5 дней, что никак не отразится на вашей надёжности для кредитора. Просрочка до 30 дней уже считается серьезной причиной отказа в выдаче денег, от заемщика в данном случае могут потребовать предоставления поручителя или залога. Наиболее серьезные последствия для вас будет иметь просрочка более месяца, при наличии которой ни один банк не согласится выдать кредит.
  2. Ошибки, допущенные сотрудником банка.
  3. Внесение неправдивых данных о доходах и невыплаченных кредитах умышленно.
  4. Мошенничество.

В любой из данных ситуаций ваш рейтинг будет значительно снижен, что сделает процесс получения положительного ответа тяжелым и длительным. Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн на карту позволит вам не только быстро решить возникшие материальные трудности, но и значительно повысить свою благонадёжность и доверие кредиторов к себе. Главное — своевременно вносить платежи и закрыть кредит в срок.

Программа исправления кредитной истории микрозаймами проста и понятна каждому, с ее помощью можно в кратчайшие сроки улучшить её и получить деньги в банке. Учтите, что исправление данным способом возможно только при условии, что она была испорчена заемщиком!

Современные МФО (микрофинансовые организации) получают данные о надежности заемщика и имеют доступ к его персональным данным. Некоторые используют их для отсеивания ненадежных клиентов, а другие зарабатывают на программах по исправлению сложившейся ситуации. На самом деле, это взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого обе стороны получают желаемый результат.

Теперь клиент может обратиться в МФО с целью улучшения своего рейтинга, а не получения займа и решения материальных трудностей. Своевременная выплата взятого микрозайма гарантирует заметное его улучшение, чего добиться другими способами действительно тяжело. Уже не возникает вопрос о том, влияют ли микрозаймы на кредитную историю. Но нужно понимать, что одного выплаченного займа будет недостаточно. Эксперты рекомендуют взять несколько микрозаймов (одновременно или поочередно) и выплатить их полностью в заранее оговоренные сроки.

В некоторых МФО клиентам предлагают специальные поступательные системы микрокредитования, которые состоят из нескольких займов, выплачивающихся в определенный срок. Участие в таких программах значительно увеличивает шансы заемщика на быстрое улучшение его истории, но не является гарантией этого.

Преимущества исправления низкого рейтинга с помощью микрозаймов

Решить исправить кредитную историю микрозаймами следует по следующим причинам:

  • минимальный пакет документов;
  • возраст заемщика от 18 лет;
  • мгновенное решение о выдаче;
  • быстрое оформление сделки (30-50 минут);
  • отправка заявки и получение денег на карту возможно в режиме онлайн.

Выбрав микрокредитование для улучшения шансов на получение займа, вы сможете быстро решить возникшие материальные трудности и постепенно выйти из списка неблагополучных клиентов. Главное — знать, как микрозаймы влияют на кредитную историю и своевременно вносить ежемесячные платежи. Эти простые действия помогут вам стать обладателем хорошего рейтинга и надежным клиентом для любого банка в нашей стране!

Возможно ли исправление кредитной истории микрозаймами онлайн? Все за и против

В связи с возросшим процентом просрочек по кредитным обязательствам, все большее количество заемщиков обращают внимание на различные программы улучшения финансового рейтинга или исправления кредитной истории, которые предлагают некоторые МФО.

Среди заинтересованных лиц не только в прошлом заядлые неплательщики, клиенты с небольшими просрочками и подпорченной КИ, но и те, кто еще ни разу не сталкивался с кредитами и займами. Речь идет о заемщиках без кредитной истории, которым довольно сложно получить заем по этой причине.

На сайте каждой онлайн МФО можно встретить упоминание о том, что здесь якобы можно исправить кредитную историю. На самом деле реальные действующие программы по улучшению кредитного рейтинга есть лишь у МФО Platiza и Займер.

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Процент одобрения 95 из 100
  • Рассмотрение в течение 5 минут
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты
  • Полностью оформление через интернет
  • Множество способов получения: Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
  • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
  • Получение денег не выходя из дома
  • Режим восстановления кредитной истории одним займом
  • Скидка при повторном обращении

Условия этих программ прописаны в нормативных документах указанных МФО, а общие сведения представлены на сайте. Если говорить об офлайн организациях, то они не предоставляют специальные программы по исправлению КИ.

В зависимости от степени испорченности кредитной истории улучшить ее можно, получив обычный микрозайм в МФО. Например, получить заем в микрофинансовой организации на стандартных условиях могут даже те клиенты, у которых есть непогашенные кредиты, просрочки до 90 дней. Они спокойно могут рассчитывать на одобрение заявки в одной из лояльных МФО: Vivus, еКаупста, Moneyman, Турбозайм.

Если есть судебные решения, исполнительные производства у судебных приставов, то исправить кредитную историю можно лишь специальными программами.

Процедура исправления кредитной истории, а также условия программы зависят от конкретной организации. Рассмотрим подробно каждую из программ.

Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн в Платизе состоит из 5-ти шагов. Каждый шаг — это минизаем, который предоставляется на фиксированную сумму и срок.

Первый шаг — предоставление займа в сумме от 100 до 1000 рублей по ставке 5.8% в день на фиксированный срок. Заемщик не может самостоятельно выбрать сумму или срок. Эти условия определяются сервисом на основании проверки кредитного рейтинга.

Успешно пройдя первый шаг, клиент может получить новый заем на сумму от 1000 до 2000 рублей и так до последнего 5 микрозайма.

Процентная ставка планомерно снижается до 3% в сутки. Некоторые клиенты сетуют, что ставка так и не меняется, оставаясь на отметке 5.8% до последнего шага.

После прохождения программы КИ без нарушений переплата варьируется от 1 до 2%, как по займам для заемщиков с хорошей КИ.

Огромным недостатком этой программы является тот факт, что на любом шаге сервис Платиза может отказать в дальнейшем прохождении без объяснения причин. То есть, клиенты тратят огромные деньги и проходят программу на свой страх и риск. Например, компания может запросто отказать в 3, 4 или последнем 5-м микрозайме в рамках улучшения КИ. В итоге клиент останется «с носом».

Программа улучшения финансового рейтинга в Займере схожа с вышеуказанной процедурой исправления КИ в Платизе. Отличаются лишь условия и ставки.

В Займере программа состоит из 3-х шагов на 1000, 2000 и 3000 рублей соответственно. Срок кредитования заемщик может выбрать любой в пределах 30 дней. Процентная ставка фиксирована и составляет 2,5% в сутки, НО…

Помимо процентной ставки заемщику придется заплатить комиссию за предоставление такой услуги.

Размер комиссии зависит от шага:

  • 1 Шаг — 900 рублей + проценты
  • 2 Шаг — 1800 рублей + проценты
  • 3 Шаг — 2800 + проценты

В итоге за все 3 шага заемщик заплатит 5500 руб., да еще и повышенный процент.

Как и Платиза, Займер не гарантирует одобрения каждого шага и может на любом этапе отказать в предоставлении следующего микрокредита.

Обе программы микрофинансовых организаций больше помогут клиентам, у которых отсутствует кредитная история или имеются незначительные просрочки до 30 дней. В таких случаях финансовый рейтинг заемщиков действительно повысится. В последствии они смогут оформить выгодный кредит в банке или получить одобрение по микрозаймам в любых организациях.

В реально испорченной КИ эти программы ничего не изменят. 5 коротеньких займов не повлияют на «загубленный» финансовый рейтинг и не смогут его улучшить. Исправление кредитной истории онлайн микрозаймами — бесполезная трата денег. В такой ситуации по силам что-то изменить лишь программе Совкомбанка «Кредитный доктор».

Прохождение программы в МФО лишь даст заемщику «карманную» организацию, которая впоследствии будет выдавать займы, когда тому понадобятся деньги. Это единственный вариант, где клиент с испорченной КИ может получить одобрение, ведь остальные все равно будут отказывать.

Заемщики, которые прошли программу исправления кредитной истории, в целом согласны с написанным выше. Если верить отзывам, то обе кредитные организации частенько отказывают в одобрении следующего шага, ставя крест на всех усилиях клиента.

Многие пишут, что после прохождения программы без нарушения условий им отказывают в представлении займа на стандартных правилах, как изначально указывалось.

При этом заемщики отмечают, что обе микрофинансовые организации действительно отправляют информацию о погашенных микрокредитах в крупнейшие БКИ (Эквифакс, НБКИ). Но сама история от этого не улучшается (речь идет о клиентах с напрочь испорченной КИ). Им по-прежнему отказывают в предоставлении банковских кредитов и займов в других организациях.

Есть в бочке дегтя и ложка меда в виде довольных заемщиков. Правда, их единицы и это в основном те, кто вообще не имел кредитной истории до прохождения программы или те, у кого были незначительные просрочки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *