Займ исправление кредитной истории

Стоит брать займ для исправления кредитной истории?

Далеко не все имеют отличную кредитную историю, а следователь для не самых добросовестных заемщиков путь к банковскому кредиту закрыт. Но порой жизненные обстоятельства заставляют нас идти в банк и брать кредит, поэтому стоит позаботиться о своей финансовой репутации заблаговременно. Сегодня многим наверняка приходилось слышать о том, что МФО предлагают займ для исправления кредитной истории. Рассмотрим, как это работает и можно ли действительно улучшить данные в своем отчете.

Все банки передают данные о своих заемщиках в бюро кредитных историй. Данные коммерческие организации появились в нашей стране не так давно, а их цель – предоставить кредиторам сведения о финансовых обязательствах клиента. То есть банки могут проверить, сколько кредитов и где брал заемщик, а также насколько добросовестно он исполнял свои обязательства.

Кстати, нельзя исключать тот факт, что даже у добросовестного плательщика может быть испорчена кредитная история. И причин есть несколько, например, банк ошибочно передал данные в бюро или платеж задержался по техническим причинам. Если вам отказывают в выдаче кредита, а банки причину отказа не указывают, то, возможно, есть смысл заглянуть в отчет.

Если вы брали кредит и не платили вовремя, то эти сведения отражаются в вашем отчете, а, значит, для банка это повод отказать в кредитовании. Хотя если на момент обращения за кредитом, вы не имеете долгов перед другими кредиторами, а за всю историю выплаты кредитов вы не имели просрочек более чем на месяц, то ваша КИ не такая плохая и у вас есть все шансы на получение кредита.

Плохая кредитная история – это наличие просроченной задолженности сроком более чем на 30 дней, а также судебные взыскания долга с заемщика. С такой статистикой вы не сможете взять кредит в банке, максимум, на что вы можете рассчитывать – это микрозайм в МФО.

Обратите внимание, что данные в БКИ хранятся 15 лет, потом уничтожаются.

То есть если вы подпортили свою репутацию, то у вас есть два варианта: ждать 15 лет, когда все данные будут уничтожены или исправить кредитную историю микрозаймами. Но для начала вам нужно заплатить все долги перед кредиторами, если они у вас имеются.

Займ исправление кредитной истории

Для начала вам нужно выяснить, в каком бюро храниться ваш отчет. Дело в том, что в нашей стране больше 20 БКИ и банки сотрудничают с разными, то есть передают данные только в одно бюро, а проверяют в разных БКИ. Кстати, самое крупное из БКИ – это НБКИ и большинство банков и МФО сотрудничают именно с ним.

Итак, вам нужно выяснить, в каких БКИ хранятся ваши данные. Если вы брали несколько кредитов, то, возможно, ваши отчеты есть в нескольких БКИ и вам следует этот вопрос уточнить. Зачем это нужно? МФО, ровно так же как и банки, сотрудничают с разными БКИ, и вам нужно наверняка знать в какое именно бюро выбранный вами кредитор передаст сведения о ваших займах.

Узнать список БКИ вы можете на сайте Центробанка в разделе «Кредитные истории». Для этого вам нужно знать свой код субъекта, этот уникальный код присваивается каждому заемщику при оформлении первого кредита в банке. Соответственно, узнать свой код вы можете в том банке, который выдавал вам кредит, но для этого нужно лично явиться в отделение. Затем на сайте Центробанка вы можете заполнить анкету, и выяснить в каких БКИ находятся сведения о ваших кредитах.

В нашей стране огромное количество микрофинансовых организаций, которые жестко конкурируют между собой. Отличительная особенность данных компаний в том, что они сотрудничают даже с клиентами, КИ которых далека от идеальной, но свои риски они оправдывают высокой процентной ставкой, причем здесь проценты начисляются за каждый день пользования заемными средствами.

По закону все кредиторы обязаны передавать данные о своих клиентах в БКИ, и здесь МФО не являются исключением. Соответственно, если вы будете брать микрокредиты, то эти сведения отобразятся в вашем досье. То есть вы можете исправить КИ с помощью займа. Только лучше уточнить заранее, в какое конкретно бюро попадут данные, в идеале они должны попасть в то, где уже храниться ваш отчет.

Займ исправление кредитной истории

Обратите внимание, что МФО по закону обязаны предавать сведения в БКИ обо всех своих клиентах.

Итак, как исправить кредитную историю с помощью микрозайма? Все предельно просто – вам нужно взять займ и выплатить его вовремя, МФО, в свою очередь, передаст данные в МФО и статистика будет обновляться. Некоторые МФО имеют специализированные программы кредитования для исправления КИ.

Рассмотрим пример, МФО Займер выдает микрокредиты клиентам для исправления КИ по следующей схеме: клиент оформляет три займа, первый на 1000 рублей, второй на 2000 рублей, а третий на 3000 рублей сроком на 5 дней, если клиент добросовестно исполняет свои обязательства, то кредитор передает данные в БКИ и отчет субъекта улучшается. Причем данная компания сотрудничает с тремя крупными БКИ: Национальное бюро кредитных историй, ОКБ, Эквифакс.

На самом деле не имеет никакого значения, в каком МФО вы взяли микрозайм, то есть специализированные программы, это не более чем маркетинговый ход для привлечения новых клиентов. Поэтому при выборе кредитора в первую очередь опирайтесь на условия кредитования.

Вы можете в любое время взять займ на исправление кредитной истории на карту не выходя из дома в режиме онлайн. Вам не нужно никуда идти, вы можете заполнить анкету на официальном сайте и получить займ переводом на банковскую карту или электронный кошелек. Причем большинство МФО работающих в режиме онлайн дают займ практически всем заемщикам, если их данные соответствуют требованиям кредитора, а требования, стоит отметить, тут минимальные – возраст от 18 лет и гражданство РФ.

Но с микрозаймами нужно быть предельно осторожными, потому что проценты здесь довольно высокие. Например, МФО Лайм имеет программу исправления КИ, причем ставка по ней 2,5% за каждый день. Прежде чем обращаться в микрофинансовые организации рассчитайте свои финансовые возможности правильно, чтобы вовремя исполнить свое обязательство, в противном случае, вы не только испортите еще больше отчет, но и попадете в долговую яму, ведь кредитор будет каждый день начислять проценты, пока вы окончательно с ним не рассчитаетесь.

Не стоит злоупотреблять микрокредитами и брать крупные суммы без особой надобности, ведь не имеет особого значения какую сумму вы брали, ваша задача вовремя вернуть средства для исправления КИ.

Займ исправление кредитной истории

Наверняка у многих заемщиков может возникнуть вопрос, что измениться после оформления микрокредитов для исправления КИ. Для начала стоит учесть, что одного микрозайма недостаточно, придется несколько раз, минимум три, брать микрозаймы и вовремя их выплачивать, только после этого можно попытаться обратиться в банк.

Среди банков тоже довольно серьезная конкуренция, то есть они крепко держаться за каждого кредитного клиента. Только не стоит рассчитывать на выгодные условия кредитования, если в вашей КИ есть информация, характеризующая вас как недобросовестного и безответственного плательщика.

После оформления кредита вам предстоит добросовестно исполнять свои обязательства, потому что в будущем вам станут доступны выгодные кредиты с низкими ставками. Кстати, банки в основном интересуются данными из КИ за последние два или три года, что значительно увеличивает шансы на выдачу кредита.

Таким образом, с помощью МФО вы можете исправить и улучшить свой отчет в БКИ. Кстати, вы можете взять кредит в банке, если у вас нет просроченной задолженности перед кредиторами, например, Тинькофф банк может выдать карту с кредитным лимитом заемщикам, которые допускали просрочки по кредитам, но не имеют на момент обращения долгов.

Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн — микрозаймы исправляющие кредитную историю

Улучшение кредитной истории микрозаймами – это часто единственный способ получить ипотеку или крупный банковский кредит. Если банки отказывают вам в выдаче кредита регулярно, стоит задуматься о том, чтобы обеспечить себе улучшение кредитной истории микрозаймами, ведь именно плохая КИ – наиболее частая причина отказа в получении крупных сумм.

Улучшение кредитной истории микрозаймами: вклад в будущее

Можно как угодно равнодушно относиться к характеру кредитной истории или ее отсутствию, но это не изменит порядок выдачи ни одного банковского кредита: прежде, чем одобрить вашу заявку, сотрудники финансовой организации досконально изучат вашу КИ, обращая внимание на малейшие задержки во внесении платежей. При этом личных бесед, способных вполне достойно оправдать такие просрочки, никто вести не будет. Плохая кредитная история – в выдаче кредита отказать: именно такое решение практикуют большинство крупных и не очень банков.

Кредитная история может быть даже у потребителя, об этом не подозревающего. Пользовались кредитной картой, покупали товар в рассрочку или брали потребительский кредит? Будьте готовы к тому, что каждое ваше действие (или бездействие, что хуже для вас) где-то отображено и зафиксировано. Именно перечень взятых и возвращенных сумм и называют кредитной историей.

Весьма распространенное заблуждение: взять кредит в одном банке, допустить проблемы с его возвращением, а при наступлении необходимости обратиться уже в другой, полагая, что уж они-то о ваших просрочках и невыплатах не осведомлены. К сожалению или к счастью, база кредитных историй едина, а значит – любая организация, к которой вы обратились с просьбой о финансовой помощи, имеет возможность удостовериться в вашей платежеспособности или отсутствии таковой.

Если вы считаете, что взять микрозайм для исправления КИ – это неоправданно дорого, посмотрите на ситуацию немного под другим углом. Допустим, вы хотите взять в банке ипотеку или же крупный потребительский кредит для удовлетворения каких-либо своих потребностей. Для этого вам придется пройти через несколько шагов:

  • Прийти в банк и подать заявку;
  • Предоставить весь перечень необходимых документов;
  • Дождаться решения банка по вашему вопросу.

И вот в том случае, когда кредитная история плохая или вовсе отсутствует, между вторым и третьим шагом могут возникнуть препятствия, а точнее – вам просто откажут в ссуде. Почему? Все очень просто: банк – это не благотворительная, а финансовая организация, заинтересованная в получении не только выданных средств, но и прибыли. Следовательно, ответственные лица должны быть уверены, что вы принесете им ожидаемую прибыль и не доставите проблем.

Вне зависимости от того, берете ли вы микрозайм на карту для улучшения кредитной истории или же другим способом решаете свои финансовые проблемы при помощи третьих лиц, вы подписываете договор займа. Пунктов в нем очень много, но для вас наибольшую важность представляют те, в которых указан порядок возврата долга. Ваша задача – придерживаться всего, за что вы расписались, в противном случае вы окажетесь обладателем отрицательной КИ.

«Для руководства банков и финансовых организаций совершенно не имеет значения, по какой причине вы не смогли вовремя вернуть одолженные средства: в базе КИ вы останетесь в черном списке до тех пор, пока не предпримете шаги для исправления ситуации».

Как показывает практика, чаще всего просрочки по кредитам происходят по пяти основным причинам:

  1. Потребитель на рассчитал возможностей, и просто не в состоянии из имеющихся доходов покрыть кредит.
  2. Должник временно или постоянно потерял трудоспособность по состоянию здоровья.
  3. Человек, взявший кредит, лишился постоянного места работы.
  4. У потребителя возникли непредвиденные обстоятельства, ставшие препятствием для своевременной выплаты долга.
  5. Заемщик просто не хочет возвращать средства, надеясь, что ему все сойдет с рук.

Как видите, причины далеко не всегда оказываются независящими от самого должника, а потому финансовые организации даже не пытаются в них вникать, беспристрастно фиксируя все новые и новые странички плохой кредитной истории.

Сразу же совет: не пытайтесь найти ответ на такого рода вопрос в интернете. К сожалению, мошенничества процветают везде, но особенно много их в Сети. Не исключено, что на ваш призыв о помощи откликнется желающий (а то и не один), который, потребовав относительно небольшую сумму в качестве залога, пообещает вам со всех сторон положительную кредитную историю. Однако момент передачи денег, скорее всего, станет последним фактом вашего общения.

Легальных и законных способов исправления плохой кредитной истории без каких-либо активных действий с вашей стороны не существует!

Что же делать, если есть и плохая кредитная история, и необходимость ее исправить? Лучший выход – улучшить КИ в микрозаймах. С одной стороны, это дополнительные финансовые расходы, но с другой – вы можете быть совершенно уверены, что, взяв микрозайм, исправление кредитной истории гарантировано.

Часто можно услышать вопрос: влияют ли микрозаймы на кредитную историю и каким образом это возможно, если кредиты выдают банки, а микрокредитование осуществляется МФО? На самом же деле те, кто внимательно изучил изложенную выше информацию, уже знают, что кредитная история имеет единую по всей стране базу. Если вы хоть раз не выполнили обязательства перед банком, исправить такую оплошность можно только одним способом: взять микрозайм, улучшить кредитную историю путем его своевременной выплаты и повторить такой процесс несколько раз.

Исправление кредитной истории микрозаймами на карту, счет или наличными на руки имеет массу преимуществ, перед которыми факт материальных расходов уже не воспринимается так остро.

  • Легкость получения: одобрение заявки происходит в течение дня, пакет необходимых документов минимален, отказов практически не бывает.
  • Небольшие сроки кредитования: если вы целенаправленно берете микрозаймы, исправляющие кредитную историю, всего за несколько месяцев вы сможете добиться желаемого.
  • Новые возможности: при всех плюсах микрокредитования, есть у него и определенные недостатки. Главные из них – небольшие суммы и сроки. Т.е. если вам для решения финансовых проблем нужна значительная денежная сумма – поможет только банк, сотрудничающий исключительно с обладателями положительной КИ. Следовательно, исправление кредитной истории микрозаймами онлайн можно начинать при стабильном финансовом положении, даже если на тот момент вы в банковском кредите не нуждаетесь.

Плюсы и минусы микрокредитования с целью исправления КИ

Итак, тот факт, что микрозаймы влияют на кредитную историю, — очевиден. Но не забывайте, что данная процедура может не только не улучшить, но и ухудшить вашу КИ, если вы своевременно не выполните взятые на себя обязательства. Только в том случае, если вы взяли и своевременно вернули микрозайм, исправление кредитной истории в лучшую сторону последует, а вот новые просрочки отнимут у вас в глазах кредиторов еще несколько пунктов рейтинга.

Как таковой минус у микрокредитования как средства исправления КИ только один: это достаточно высокая процентная ставка. Но, поставив это на одну чашу весов, а на другую положив приобретаемую вами финансовую независимость в будущем, становится понятно, что недостатком это можно считать лишь условно.

Для тех, кто решил брать с определенной целью микрозаймы, исправление КИ обязательно последует, а вот будет это улучшение или ухудшение – зависит от самого должника. Ни одна финансовая организация, будь то банк или небанковские представители, не захочет иметь дело с необязательным и/или непорядочным плательщиком. Поэтому помните: беря микрозаймы, улучшения КИ вы добьетесь только в случае точного следования всем пунктам подписанного договора.

Микрозаймы для исправления кредитной истории в режиме онлайн

МФО не только оперативно предоставляют необходимые финансовые ресурсы, но и помогают провести исправление кредитной истории микрозаймами онлайн. Своевременное погашение обязательств улучшает репутацию клиента и повышает вероятность получения нового кредита.

В соответствии с нормативными актами, регламентирующими деятельность МФО, вся информация по предоставлению займов передается для занесения в базу БКИ. Когда клиент берет займ в финансовой организации, добросовестно и своевременно погашает его, то в его досье добавляется новая информация. Несколько микрозаймов, обязательства по которым выполнены в срок, без задержек и пропусков платежей, способны значительно улучшить репутацию и повысить рейтинг заемщика. Клиент получает шанс на получение банковского кредита по более низкой ставке.

Улучшить кредитную историю указанным способом можно только при отсутствии текущей проблемной задолженности. При наличии текущего просроченного долга необходимо закрыть его, а затем уже принимать меры по исправлению репутации.

Кредиторы предлагают специальные программы для исправления КИ. Один вовремя погашенный договор не сможет исправить ситуацию, поэтому практикуется последовательная выдача и погашение нескольких займов. Важно правильно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы не допустить новых просрочек. Из списка организаций, которые предлагают онлайн продукты для исправления репутации, подбирают наименее затратные варианты. При выборе схемы кредитования ориентируются на такие критерии:

  • сумма (чем меньше, тем легче погасить);
  • срок (при коротком периоде меньше переплата процентов);
  • ставка;
  • условия погашения.

Погашение нескольких небольших краткосрочных микрозаймов позволит пополнить кредитное досье новой информацией, которая охарактеризует клиента как добросовестного и ответственного плательщика. При обращении за банковским кредитом исправленная статистика существенно повышает вероятность принятия позитивного решения.

Используя услуги МФО, заемщик решает две проблемы – получение необходимых финансов и исправление истории. Из документов необходим только паспорт РФ. Для оформления онлайн выполняют последовательные действия:

  • переход на сайт кредитора;
  • заполнение, отправка формы на кредит;
  • ожидание извещения о согласовании (5-20 минут);
  • получение денег (наличными, на кошелек, счет, карту);

МФО выдают деньги под высокий процент, что вызвано необходимостью страхования от рисков невозврата. Но заемщику предоставляется ряд важных преимуществ, которые способны нивелировать высокую плату за ресурсы:

  • минимальные требования;
  • не требуются подтверждающие документы;
  • отсутствие целевого назначения;
  • оперативность согласования;
  • быстрота выдачи;
  • позитивное изменение истории.

Улучшение кредитного рейтинга микрозаймами онлайн – это удобно, доступно и выгодно.

Можно ли оформить займ для исправления кредитной истории (КИ) в 2017 году

В зависимости от сложившейся жизненной ситуации мы обращаемся за кредитами, но порой не справляемся с финансовой нагрузкой и по своей воле или нет, допускаем порчу кредитной истории, что влечет за собой в дальнейшем невозможность оформить снова займ.

В таком случае задаемся вопросом, где и как взять займ для исправления кредитной истории. В то время, как банки массово начнут отворачиваться от должников, отказывая им, на помощь придут микрофинансовые организации.

Данные компании более лояльны по отношению к клиентам и вполне могут предоставить варианты решения сложившейся проблемы. Но не стоит забывать, что за исправление КИ предстоит изрядно переплатить.

В таком случае нужно искать компанию с более выгодными для себя условиями или, как вариант, оформиться у частного учредителя, если у него будет выгоднее.

Кредитная история клиента — информация, касательно всех имеющихся кредитов, микрозаймов, выплаченных и действующих на момент подачи запроса.

Кредитная история хранится в БКИ (Бюро кредитных историй). При подаче соответствующего заявления или запроса в БКИ каждый имеет право ознакомиться с ней.

Кредитная история может быть испорчена, в зависимости от меры нарушений по условиям кредитных договоров, ранее пользующихся клиентом.

В ней отображаются количество просрочек, иных задолженностей, частота погашений и т. д. Повлиять на статус КИ можно по разному, например:

  • просрочка свыше 35-60 дней;
  • просрочка более 90 дней — клиент попадает в черный список;
  • несвоевременные платежи согласно договору, то есть дата списания уже прошла, а клиент не внес платеж по договору;
  • техническая ошибка как программы, так и самого специалиста;
  • исковые заявления по отношению к клиенту, судебные процессы и прочее.

Самой распространенной причиной для наступления порчи КИ является наличие просрочки по платежам или полное отсутствие выплат по кредиту. Человек может идти на такое сознательно, имея на то веские причины, но в последствие погашать долг.

Например, при задержке менее, чем 5 дней после даты списания, еще можно не переживать, в список вас не занесут. Но при более высоком сроке специалисты начнут интересоваться причиной не выплат.

При более долгом игнорировании своих обязанностей, информация о клиенте передается в коллекторные службы, у которых более жесткие способы контакта с клиентом.

Бывают случаи, когда сам сотрудник банка или иной организации вносит некорректную информацию о клиенте, чем не подозревает того, наносит вред его КИ. Договор займа можно скачать здесь.

Человеческий фактор никто не отменял, но стоит быть внимательнее, потому что в таком случае, клиенту сложно будет доказать свою правоту. Такие процессы затягиваются надолго, особенно если разбирательства проходят в судебном порядке.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *